التمويل اللامركزي (DeFi) هو بديل للقطاع المصرفي التقليدي. يتضمن تطبيقات وخدمات blockchain التي تسهل المعاملات الرقمية بين المشاركين مباشرة ، دون وسطاء. كما يعتقد مجتمع العملة المشفرة ، فإن النظام المالي الحالي عفا عليه الزمن ، ويفتقر إلى الشفافية ، ويتم التحكم فيه بشكل كبير.

يستبدل DeFi التكنولوجيا التقليدية ببروتوكولات مفتوحة المصدر ، مما يمنح الوصول إلى الخدمات المالية لأي شخص. يتم صيانة الأنظمة من قبل المستخدمين. وفي الوقت نفسه ، تظل المشاريع مفتوحة وخالية من المنظمين الذين يمكنهم منع معاملة أو حرمان المستخدم من الوصول إلى خدمة معينة.

تتميز الخدمات بالائتمان والاستثمارات وشراء العملات المشفرة. بفضل DeFi ، أصبحت تلك المؤسسات التي اعتادت معالجة العمليات ببطء وعرضة للأخطاء البشرية ، تلقائية وآمنة. يوفر DeFi دخلاً سلبياً من تخزين العملات المشفرة ويوفر المال على المعاملات والائتمانات.

كيف يختلف DeFi عن التمويل التقليدي

لفهم فكرة DeFi وشعبيتها ، من المهم معرفة الفرق بينها وبين التمويل المركزي أو التقليدي. فيما يلي القضايا الرئيسية للقطاع المصرفي التي تحلها DeFi اليوم:

  • الخدمات المصرفية ليست متاحة للجميع
  • تشمل الخدمات المالية المدفوعات الخفية
  • الصفقة تستغرق وقتا.
  • الكيانات المالية لديها ساعات عمل.

في القطاع المصرفي الكلاسيكي ، يتم تخزين الأموال في البنوك والمؤسسات المالية الأخرى ، والهدف الوحيد منها هو كسب المال. تتم معالجة المعاملات بواسطة خدمات الجهات الخارجية التي تفرض رسومًا على وظائفها الوسيطة.

مثال: عندما تدفع ثمن مشترياتك في متجر بالبطاقة ، يرسل البائع البيانات إلى البنك ، ثم تنتقل إلى شبكة بطاقة الائتمان ، ثم يذهب طلب الدفع إلى البنك. ثم يوافق البنك على الدفع ويؤكده مع بنك البائع.

يحصل كل مشارك في هذه العمليات على أموال مقابل خدماتهم. يدفع المستهلك مقابل امتلاك البطاقة ، بينما يدفع البائع مقابل الحصول على المال من المستهلك. تقضي DeFi على الوسطاء ، مما يتيح لأطراف العمليات المالية العمل بشكل مباشر وسريع.

تمر العمليات عبر شبكات نظير إلى نظير التي تتضمن بروتوكولات الأمان والاتصال والبرامج والأجهزة. لذلك ، يمكن لمستخدم DeFi شراء وبيع الأصول وإقراضها وأخذ قروض من جميع أنحاء العالم ، بشرط أن يكون لديهم اتصال بالإنترنت. يتم التحكم في التمويل من قبل المستخدمين عبر محافظهم الشخصية وخدمات الدفع.

تقوم البرامج بتسجيل وتحقق من إجراءات المستخدمين في قاعدة البيانات الموزعة التي تجمع البيانات من مستخدمي الشبكة وتستخدم آليات التحقق.

كيف يعمل نظام DeFi

يستخدم DeFi تقنية blockchain التي تقع تحت أي العملات المشفرة. blockchain هي قاعدة بيانات موزعة ومحمية. تُستخدم التطبيقات اللامركزية (DApps) لإطلاق blockchain ومعالجة المعاملات.

في blockchain ، تتم كتابة جميع المعاملات في كتل ويتم فحصها لاحقًا بواسطة مستخدمي الشبكة الآخرين. إذا وافقوا على المعاملة ، فسيتم إغلاق الكتلة وتشفيرها. ثم يتم إنشاء كتلة جديدة تحتوي على معلومات حول الكتلة السابقة.

كل كتلة متصلة بالكتلة الجديدة من خلال المعلومات التي تحتويها - وهذا ما نسميه blockchain. لا يمكن تغيير المعلومات الموجودة في الكتل السابقة بدون تصحيحات في الكتل التالية ، لذلك لا يمكن تحرير blockchain.

ما هي الخدمات التي يوفرها DeFi

يستخدم DeFi العملات المشفرة والعقود الذكية لتقديم الخدمات المالية بدون وجود البنوك كوسطاء. فرص DeFi الشائعة:

  • تحويل سريع في جميع أنحاء العالم
  • تخزين التشفير في المحافظ
  • إقراض وإقراض الأموال
  • تداول العملات المشفرة في أي وقت من اليوم
  • أصول الرمز

كيفية كسب المال على DeFi

تتمثل إحدى الطرق الشائعة للكسب على DeFi في تلقي دخل سلبي من إيداع التطبيقات بناءً على شبكة Ethereum. يقرض المستخدمون الأموال للمستخدمين الآخرين ويتقاضون عمولات مقابل ذلك.

أيضًا ، يمكن جني الأموال من الزراعة أو الزراعة المربحة ، على الرغم من أن هذا أمر أكثر خطورة بالفعل. هنا ، يتم حظر الأصول المشفرة في مجمع لتلقي العمولة. هذا هو السبب في أن المستخدمين يدرسون رموز DeFi المختلفة حتى يختاروا تلك التي لديها أفضل مكافآت الزراعة.

هناك أيضًا طرق لتلقي الدخل السلبي من مجرد تخزين الأموال في المحفظة الشخصية.

مخاطر DeFi

يرتبط DeFi بالعملات المشفرة ، مما يعني أنه ينطوي على مخاطرة كبيرة. النظام ليس له منظم ويجذب عمليات الاحتيال. تشير الدلائل إلى أن عدد العمليات غير القانونية في عام 2021 زاد بنسبة 100٪ مقارنة بعام 2020.

تصدر عمليات الاحتيال رموزًا ذات دخل زراعي مرتفع للغاية ، على أمل جذب الكثير من الاهتمام لمشروعهم. عندما يكون التداول في المجمع نشطًا وينمو الرمز المميز ، فإنهم يسحبون كل الأموال ويختفون معها.

يعد التقلب الشديد في سعر التوكن خطرًا آخر على DeFi إلى جانب الحد الأدنى من قيمة المشاريع الجديدة.

مستقبل DeFi

لا يزال DeFi في المرحلة المبكرة من تطوره. بغض النظر عن النمو النشط في عام 2020 ، توقع المجتمع إغلاق هذه المشاريع قريبًا. ومع ذلك ، فإن المجال يستمر في التطور ، ويتمتع باهتمام ثابت من المستثمرين.

ومع ذلك ، لا يوجد لدى DeFi لوائح ؛ لا تزال تواجه أخطاء ومشكلات تتعلق بالسلامة والاحتيال. وفقًا لـ Elliptic ، فقد المستخدمون بالفعل 10.5 مليار دولار. يعتقد المحللون أن ضعف مشاريع DeFi أعلى من القطاع المصرفي التقليدي ، لذا فإن DeFi يمثل تهديدًا للاستقرار المالي.


تم تحضير المواد بواسطة

محلل مالي ومتداول ناجح. في ممارسته يفضل الآلات شديدة التقلب. يقدم ندوات يومية عبر الإنترنت حول التداول وتصميم مواد RoboForex التعليمية.