هذه النظرة العامة مخصصة للمستشارين الآليين الماليين ، وهم خدمات حديثة ومتطورة بسرعة للإدارة التلقائية للاستثمارات. دعنا نحاول إخبارك بأكبر قدر ممكن من التفاصيل عن مستشاري الروبوتات الموجودة في مخزون السوق ، وكيف تعمل ، وما هي أنواعها ، بالإضافة إلى المزايا والعيوب التي يمكن أن تظهرها.

ما هو برنامج robo-Advisor

المستشار الآلي هو حل برمجي يعتمد على تقنية الذكاء الاصطناعي ويقدم المشورة المالية أو يدير الاستثمارات بأقل تدخل بشري أو بدونه.

استنادًا إلى بيانات المدخلات من المستثمر ، يساعد المستشارون الآليون في تكوين محفظة استثمارية. المستشارون الآليون الاستثماريون مخصصون بشكل أساسي للقطاع الخاص المستثمرين على المدى الطويل.

ظهرت أولى هذه الخدمات للأفراد في الولايات المتحدة في عام 2008. وفقًا لوكالات التصنيف ، فإن رواد السوق من حيث حجم الأموال في الإدارة هم مستشارو الروبوتات الأمريكيون الكبار مثل Vanguard Personal Advisor Services و Schwab Intelligent Portfolios و Wealthfront و Betterment.

اليوم ، تتطور خدمات الإدارة التلقائية للاستثمار بسرعة ، ويبدأ المستشارون الآليون المشهورون في تجميع المزيد والمزيد من الأموال.

كيف يعمل مستشارو الروبوت

يستخدم المستشارون الآليون الماليون خوارزميات رياضية خاصة لتقييم وتوقع تفضيلات المستثمرين ومخاطرهم وأهدافهم. كقاعدة عامة ، يقدم المستثمرون بيانات الإدخال على شكل استبيان: يجيبون على مجموعة من الأسئلة التي تساعد في إنشاء محفظة بناءً على تفضيلات كل مستخدم.

يقوم المستشار الآلي بتحليل عمر المستثمر وحجم الاستثمار وملف تعريف المخاطر ، ثم يقترح محفظة بناءً على هذه المعلومات. تتمثل إحدى المهام المهمة في تنظيم التوزيع الأمثل للأصول اعتمادًا على أهداف الاستثمار والأفق وموقف العميل من المخاطر.

في الوقت نفسه ، في معظم الحالات ، لا يستخدم المستشارون الآليون الأسهم الفردية بل يركزون بدلاً من ذلك على الأصول التي يتم الوصول إليها عبر أدوات المؤشر.

عادة ، تتكون المحفظة من ETFs التي توفر تنوعًا مناسبًا في الاستثمارات ونسبة مثالية للمخاطر إلى الربح. يفتح المستخدم حسابًا عبر مستشار آلي ، ويقوم بإيداعه ، وتقوم الخوارزمية تلقائيًا بإنشاء محفظة مثالية والحفاظ عليها.

اعتمادًا على سلوك السوق ، قد يقوم المستشار الآلي بإعادة توازن المحفظة من وقت لآخر ، وتحسينها عن طريق شراء وبيع الأدوات في البورصة.

أنواع المستشارين الآليين في السوق

بالنظر إلى مستشاري الروبوت ، قد لا نستغني عن ذكر نوعين من هذه البرامج - المستشارون البسيطون والمعقدون.

  • يستخدم المستشارون الآليون البسيطون مجموعة قياسية من الأسئلة الرئيسية والأدوات المالية لإنشاء محفظة. يحتاج المستثمرون المحتملون إلى ملء استبيان قصير لتقييم ملف المخاطر لديهم. ثم يتم تحليل البيانات ويوصى بأصول معينة للمحفظة ، بناءً على أهداف المستثمرين.
  • المستشارون الآليون المعقدون هم خوارزميات أكثر تعقيدًا تنشئ محافظ استثمارية مفصلة بفضل الذكاء الاصطناعي ومجموعة كاملة من البيانات المختلفة. يحافظ الذكاء الاصطناعي على تحليل بيانات المدخلات ، مثل حجم رأس المال ، والخصوم المتداولة ، والإنفاق ، وبيان المخاطر ، وأفق الاستثمار ، وما إلى ذلك بناءً على ذلك ، فإنه يختار الأصول الأكثر ملاءمة للمحفظة.

لماذا يختلف المستشارون الآليون عن المستشارين الماليين

على الرغم من أن مستشاري الروبوت أصبحوا أكثر شيوعًا بين المستثمرين في سوق الأسهم ، إلا أنهم أقل شعبية بين الأثرياء الذين لديهم محافظ أو رؤوس أموال كبيرة. من المرجح أن يثق النوع الأخير من المستثمرين بالمستشارين الماليين ذوي الخبرة ، خاصة في سوق غير مستقرة.

ومع ذلك ، فإن مستشاري الروبوتات ميسور التكلفة ، وهي ميزتهم الرئيسية. على سبيل المثال ، قبل ظهور المستشارين الآليين ، كان على المستثمر الاتصال بمستشار مالي أو مقابلته شخصيًا ، وشرح احتياجاته ، وانتظار تنفيذ الأمر بشكل نهائي. كل هذا يمكن القيام به الآن عبر الإنترنت من المنزل.

لا يزال المستشارون الآليون يقدمون عددًا محدودًا من خيارات الاستثمار: كقاعدة عامة ، تحتوي هذه الخدمات على مجموعة معينة من الأدوات المالية ، ولا يمكن استخدام غيرها. على سبيل المثال ، لا يجوز للمستثمر شراء الأسهم أو السندات على حسابه بشكل منفصل. يتمتع المستشار المالي بنهج أكثر مرونة للمحفظة. قد يكون هذا المستشار خيارًا أفضل إذا كان لدى المستثمر تفضيلات خاصة ، بحيث يجب مناقشة كل قرار شخصيًا.

مزايا مستشاري الاستثمار الآليين

  • التوفر المستمر عبر الإنترنت ، وسرعة المعاملات العالية ، ورسوم العمولات الصغيرة نسبيًا - كل هذا يجعل مستشاري الروبوتات جذابة للغاية للمستثمرين.
  • يعتمد عمل المستشار الآلي بشكل أساسي على خوارزمية معينة ، مما يجعل الأداة غير متحيزة وخالية من المشاعر البشرية. حتى المستشار الأكثر كفاءة قد يُعمى بسبب تحيزه تجاه أصول معينة أو طرق تقديرها.
  • يقدم مستشارو الروبوتات المعقدون المحترفون مجموعة واسعة من الخدمات التي تساعد العميل في التخطيط المالي: على سبيل المثال ، تخطيط المعاشات التقاعدية والاستراتيجيات الضريبية وتتبع الاستثمار وإعادة التوازن التلقائي.

عيوب المستشارين الآليين

  • لا يستخدم جميع مستشاري الروبوتات الذكاء الاصطناعي وتقنيات التعلم الآلي الحديثة لإنشاء محفظة وإدارتها. تعتمد بعض الخدمات على طرق حساب مبسطة توفر وجهات نظر استثمار غامضة تمامًا.
  • يعتمد عمل المستشار الآلي على الاختبار الرجعي ونماذج رياضية معينة ، لذلك لا توجد فرصة لرعاية مجموعة كاملة من العوامل التي تؤثر على السوق. ومن ثم ، فحتى أحدث الحلول البرمجية لها بعض القيود ولا يمكنها ضمان نجاح الاستثمار في سوق مضطرب.

أسفل الخط

يعتبر مستشارو الاستثمار الآليون خطوة كبيرة في تطوير الصناعة المالية. لقد جعلوا خدمات إدارة الأموال الشخصية متاحة ليس فقط للمستثمرين الأثرياء ولكن للناس العاديين.

اليوم تتطور خدمة المستشارين الآليين في السوق بسرعة وتكتسب شعبية. هذا يعني أن المستشارين الآليين يراكمون المزيد والمزيد من الأموال تحت الإدارة

ومع ذلك ، بالنسبة لمستشاري الروبوتات ، يجب على المرء أن يتذكر أن هذه المرافق الحديثة لها مزايا وعيوب متساوية. في الوقت الحالي ، قد يختار المستثمرون ما إذا كانوا سيختارون مستشارًا آليًا أو مستشارًا ماليًا محترفًا.

استثمر في الأسهم الأمريكية مع RoboForex بشروط مواتية! يمكن تداول الأسهم الحقيقية على منصة R StocksTrader من 0.0045 دولار لكل سهم ، مع حد أدنى لرسوم التداول قدره 0.5 دولار. يمكنك أيضًا تجربة مهاراتك في التداول في منصة R StocksTrader في حساب تجريبي ، ما عليك سوى التسجيل في RoboForex و افتح حساب تداول.


تم تحضير المواد بواسطة

تداول في الأسواق المالية منذ عام 2004. تشكل المعرفة والخبرة التي اكتسبها منهجه الخاص في تحليل الأصول ، ويسعده مشاركتها مع المستمعين في ندوات RoboForex عبر الإنترنت.