هذا المقال مخصص لفكرة محو الأمية المالية. سنناقش سبب أهمية محو الأمية المالية ، ومن يخطط للميزانية ، وما هي الموارد التي يجب قراءتها لتعزيز الكفاءة في المجال.

لماذا محو الأمية المالية مهم

المعرفة المالية هي مجموعة من المعارف والمهارات التي تهدف إلى تحسين رفاهية الفرد ونوعية حياته. ويشمل تخطيط الميزانية ، والعمل مع المنتجات المصرفية ، ومدخرات التقاعد ، وفهم عمل الأدوات المالية ، وصياغة خطة مالية شخصية.

يساعد محو الأمية المالية على صياغة الأهداف المالية بشكل أكثر وضوحًا والوصول إليها بنجاح. على العكس من ذلك ، قد يؤدي الافتقار إلى المعرفة الضرورية إلى قرارات غير حكيمة من شأنها أن تعرض الحالة المالية العامة للفرد للخطر. لقد جعل العالم الحديث القروض ميسورة التكلفة ، وقد يحاول الشخص غير المستعد حل مشاكله التي تتطلب أموالًا إضافية عن طريق القروض. ومع ذلك ، إذا لم يكونوا منتبهين بما فيه الكفاية للمبلغ النهائي للقرض الذي قد يتجاوز المبلغ الضروري عدة مرات ، فإن مثل هذا الشخص يخاطر بأن ينتهي به الأمر للعمل من أجل الفائدة الائتمانية في النهاية.

أحد الأمثلة الساطعة على فائدة محو الأمية المالية هو توزيع الدخل. يسمح الدخل الموزع بحكمة بتحقيق وفورات وتجنب الديون. الحياة مليئة بالتقلبات ، ومحو الأمية المالية يساعدنا على إنشاء وسادة هوائية مالية لحمايتك من المخاطر المحتملة. علاوة على ذلك ، فإن عادة التحكم في حساباتك المالية والمصرفية تجعلك أقل عرضة للاحتيال.

كيف تخطط لميزانية

الميزانية هي خطة مالية لفترة زمنية معينة تحسب الدخل والنفقات المخططة. كقاعدة عامة ، يتم التخطيط للميزانيات لمدة عام أو شهر. عند تخطيط الميزانية ، ستحتاج إلى تدوين قائمة مفصلة بنفقاتك والتي ستوضح لك ما يمكنك تركه للوصول إلى هدفك المالي بشكل أسرع. تقريبًا ، يتكون إنشاء الميزانية من عدة خطوات:

1. احسب دخلك. صافي الدخل هو أساسيات أي ميزانية. ضع في اعتبارك فقط الأموال التي تحصل عليها ، مطروحًا منها الضرائب ، ومساهمات المعاشات التقاعدية ، والتأمين الصحي.
2. تتبع نفقاتك. أنت بحاجة إلى فهم ما تنفقه من دخلك من أجل: المدفوعات الجماعية ، والبنزين ، والترفيه ، والطعام ، وما إلى ذلك. يساعدك تتبع إنفاقك في العثور على النفقات غير الضرورية.
3. ضع أهدافًا. تشمل الأهداف إنشاء وسادة هوائية مالية بحجم 3-6 أجور ، وإصلاح السيارات ، والإجازات ، والمعاشات التقاعدية. أهدافك هي تحفيزك على إنفاق أقل والالتزام بميزانيتك.
4. صياغة خطة. أبسط قاعدة هي 50/30/20 ، حيث يعتبر 50٪ من دخلك نفقات ضرورية و 30٪ نفقات غير ضرورية و 20٪ مدخرات.
5. صحح نفقاتك. تجنب الإفراط في الإنفاق للاقتراب من أهدافك. على سبيل المثال ، يعد الطعام والمسكن والغاز أمرًا ضروريًا لدرجة أنه من غير المرجح أن يتم تقليل الإنفاق عليها. ومع ذلك ، تعد خدمات البث والمقاهي والتسوق من وسائل الترفيه التي يمكن المساومة عليها للوصول إلى أهدافك المالية بشكل أسرع. ضع في اعتبارك أنه حتى المدخرات الصغيرة توفر مبالغ كبيرة في المستقبل.
6. راجع ميزانيتك. بعد تحديد أهدافك وحساب جميع مصادر الدخل والنفقات ، تحقق من ميزانيتك مرة أخرى للتأكد من التزامك بالخطة. قد يتغير دخلك وإنفاقك ، ولكن الشيء الرئيسي هو تصحيح ميزانيتك في الوقت المناسب.

محو الأمية المالية والاستثمارات

بينما تساعدك الثقافة المالية على توفير المال عن طريق وضع خطة ميزانية وتدوين جميع دخلك ونفقاتك ، يساعدك الاستثمار على كسب المزيد من المال. علاوة على ذلك ، فإن محو الأمية المالية في مجال الاستثمار سيوفر عليك أيضًا من المخاطر المفرطة ويسمح بالتخطيط الصارم. هناك فكرة مفادها أن الاستثمار هو ما يتيح لنا الوصول إلى أهداف رئيسية طويلة الأجل من خلال الشراء الأسهموالسندات والأصول الأخرى.

على المدى الطويل ، يبلغ متوسط ​​نمو سوق الأوراق المالية 7٪ سنويًا ، تضخم مالي مستبعد. مع هذا النمو ، تتضاعف تكلفة استثماراتك كل 10 سنوات ونصف. ومع ذلك ، هناك مخاطر أيضًا لأن الوضع الاقتصادي الذي يؤثر على أسواق الأسهم عرضة للتغيير مع مرور الوقت. وبسبب التغيير ، ستظهر الأدوات المالية في أسواق الأسهم عائدًا مختلفًا. في هذه الأيام ، هناك مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار ؛ يعتمد اختيارك على أهدافك وفرصك كمستثمر. فيما يلي خيارات الاستثمار الرئيسية في سوق الأسهم:

  • تداول مستقل. هذا هو النهج الأسهل مع الحد الأدنى من النفقات. يفترض أنك تقوم بتقييم الأوراق المالية وشرائها وبيعها بنفسك. يجب أن ندرك أن تحليل الأداء المالي للشركات و تحليل التكنولوجيا سيستغرق العثور على نقطة دخول مثالية وقتًا.
  • نسخ صفقات كبار المستثمرين. يعني هذا الخيار أنك تؤسس تداولاتك في المحفظة الاستثمارية للمستثمرين ذوي الخبرة. على سبيل المثال ، تتولى شركة Apple و Bank of America و Coca-Cola و American Express و Kraft Heinz Co. أكبر المناصب الاستثمارية في صندوق وارين بافيت Berkshire Hathaway.
  • العمل مع مستشار. يفضل بعض المستثمرين العمل مباشرة مع مستشار شخصي يختار الأسهم وفقًا لاحتياجات المستثمر. ومع ذلك ، يتطلب هذا العمل المزيد من المال ، وستكون رسوم العمولة أكبر بكثير مما هي عليه عند العمل بشكل مستقل. قد يكون هذا الخيار مناسبًا لمن لديهم محفظة استثمارية أكبر.

موارد محو الأمية المالية

موارد محو الأمية المالية هي التي يمكن أن تساعدك على تطوير المهارات والصفات اللازمة. اليوم الإنترنت مليء بالعديد من الموارد والمشاريع المخصصة لتخطيط الميزانية والاستثمارات الدقيقة. هنا أكبر منهم.

Investopedia

تهدف المعلومات المقدمة في هذا المورد المالي إلى جعل القرارات المالية أسهل حتى بالنسبة للمبتدئين. المقالات والمنشورات التعليمية متوفرة بكثرة. من بين مستخدمي هذا المورد مبتدئين وأصحاب الأعمال الكبيرة والمستشارين الماليين من مختلف المستويات. كل منهم يهدف إلى زيادة كفاءتهم. قد تكون هذه واحدة من أفضل المجلات المالية الشخصية على شبكة الإنترنت.

Bankrate

يوفر المورد معلومات موضوعية من عالم التمويل ويهدف إلى مساعدة مستخدميه على اتخاذ قرارات مرجحة. يوفر معلومات حول بطاقات الائتمان والودائع المصرفية والعقارات وغير ذلك الكثير. يعد هذا مصدرًا رائعًا للتخطيط المالي ، وقد تم تأسيس الشركة في عام 1976 ، بدءًا من إصدار مطبوع.

التوازن

الهدف من هذه المجلة المالية هو جعل عالم التمويل الشخصي متاحًا للجميع. ستساعدك الأخبار والمنشورات اليومية مع النصائح المفيدة وتوصيات إدارة الأموال في شق طريقك من خلال جميع جوانب الحياة المالية. يحتوي الموقع على أكثر من 10 آلاف مقالة كتبها 50 مؤلفًا حاصلين على درجات أكاديمية.

يبحث ألفا

هذا هو أكبر مجتمع استثماري. محتوى المورد متنوع ، بدءًا من أساسيات المخزون و ETFs - Exchange Traded Funds الاستثمار وحتى الاستثمار فيه الذهب و التشفير. يدعي مكتب التحرير أن الموقع يوفر معلومات احترافية ، وأن خوارزمية الموقع لاختيار أقوى الأسهم تجعل الاستثمار أكثر بساطة. قد يكون هؤلاء المستخدمون الذين يعتبرون هذه المجلة أفضل مجلة استثمار على حق.

مستشار فوربس

يعمل على مورد التعليم المالي هذا فريق من الخبراء يتمتعون بخبرة طويلة الأمد في مجال التمويل الشخصي. تهدف جميع المعلومات إلى اتخاذ قرارات الاستثمار الصحيحة وتساعد على اختيار تلك المنتجات المالية التي تلبي متطلباتك.

المغفلة المتعدد الألوان

يعمل الموقع منذ عام 1993. ووفقًا لما يقوله مؤسسو الموقع ، فإنه يساعد ملايين الزوار في الحصول على الحرية المالية. يقدم الموقع نصائح وتوصيات ، وآخر أخبار سوق الأوراق المالية ، وأدلة ، وتفاصيل عن كيفية العثور على أفضل وسيط لك واختياره. هذه مجلة استثمار عظيمة

FX Street

هذا هو مورد مالي مخصص للنشط الفوركس التجار. تشمل المنشورات اليومية مجموعة متنوعة من الأخبار مع تحليلات السوق والرسوم البيانية وأسعار صرف العملات والتقويم الاقتصادي. بشكل عام ، يوفر الموقع الكثير من المعلومات المفيدة للمتداولين بهدف اتخاذ قرارات مرجحة بشأن بيع وشراء العملات.

الأفكار إغلاق

بصرف النظر عن توفير المال ، تعلمك المعرفة المالية أن تتفاعل بشكل صحيح مع النفقات غير المخطط لها وأن تظل هادئًا عندما يتغير دخلك - لأن لديك وسادة هوائية للمال. يساعد الحد الأدنى من المدخرات على المدى الطويل في تقليل نفقاتك بشكل ملحوظ. تظهر بعض استطلاعات الرأي أن أولئك الذين يخططون لميزانيتهم ​​ويتحكمون في الإنفاق يوفرون المبالغ الضرورية بشكل أسرع ، ولا توجد ديون على بطاقاتهم الائتمانية ، ويحاولون دفع أكثر من الحد الأدنى لسداد القروض الكبيرة في أسرع وقت ممكن.


تم تحضير المواد بواسطة

محلل مالي ومتداول ناجح. في ممارسته يفضل الآلات شديدة التقلب. يقدم ندوات يومية عبر الإنترنت حول التداول وتصميم مواد RoboForex التعليمية.