في هذا المقال ، سنتطرق إلى موضوع الميزانية: ماهيتها ، ولماذا يتم استخدامها وكيفية التخطيط لها. علاوة على ذلك ، سنحاول شرح سبب أهمية الميزانية جيدة التخطيط للعمل مع التمويل. أيضًا ، سوف نعرض لك مزايا الميزانية الدقيقة.

لماذا الميزانية مهمة

الميزانية عبارة عن خطة مالية لإطار زمني معين تحسب الإيرادات والمصروفات المخططة. كقاعدة عامة ، تتم صياغة الميزانية لمدة شهر أو سنة.

يتضمن تخطيط الميزانية قائمة مفصلة بالنفقات التي توفر فهمًا واضحًا لما يمكن وما يجب تركه حتى يتم الوصول إلى أهدافك المالية بشكل أسرع.

لتوضيح أهمية الميزانية ، يجب أن نعدد مزاياها في الحال. أولاً ، تساعد الميزانية في إدارة نفقاتك الشهرية ، وتجعلك أكثر انضباطًا ، وتجعلك جاهزًا للتغلب على بعض الأزمات ، وتمنعك من اتخاذ قرارات مالية غير حكيمة.

ما هو الهدف من الميزانية

توضح ميزانيتك مقدار الأموال التي يمتلكها بلد أو شركة أو عائلة أو شخص وكم يتم إنفاقه على النفقات الإلزامية. وتجدر الإشارة إلى أن الميزانية ليست قائمة بالأرباح والنفقات الشهرية ؛ حتى مثل هذا الجدول سيكون مفيدًا ، على الرغم من أنه لن يساعد في الوصول إلى الاستقرار المالي.

الهدف من الميزانية هو تخطيط النفقات والأرباح خلال فترة زمنية معينة ثم مقارنة خطتك بما حصلت عليه بالفعل. هذه المقارنة والتحليل لإحصائياتك يجيبان على الأسئلة الأساسية:

  • على ماذا أنفقت أموالك ، وهل كان ذلك ضروريًا؟
  • لماذا تجاوزت نفقاتك الفعلية خطتك وعلى أي سلع وخدمات؟
  • كيف تتابع خطتك المالية بدقة أكبر؟
  • ماذا تفعل لتقليل الانحرافات السلبية لميزانيتك عن خطتك؟

ما هي أنواع الميزانية الموجودة

يمكن تخطيط الميزانية بشكل متساوٍ لبلد وفرد يريد المزيد من النظام في نفقاتهما. يجب أن يمثل هذا المستند بشكل كامل الحالة المالية للعائلة أو الشركة. هذا يعني أن الخطة يجب أن تتضمن تمامًا جميع مصادر الدخل وأنواع الإنفاق. يجب أن تكون المعلومات صحيحة وصالحة وكاملة.

تسمى عملية التخطيط المالي إعداد الموازنة وتنتمي إلى أحد الأنواع التالية:

  • الميزانية الشخصية هي إنشاء ميزانية للفرد لتوزيع الدخل على الإنفاق والمدخرات وسداد الديون. يمثل المصروفات والديون السابقة. على سبيل المثال ، الوظيفة هي مصدر دخل ، في حين أن المدفوعات الجماعية والإيجار هي نفقات. هنا ، يمكننا أيضًا تحديد فئة الأصول: الممتلكات والاستثمارات والمدخرات الأخرى أو الأشياء الثمينة التي تخلق احتياطيًا محتملاً لعجز الميزانية.
  • تقوم ميزنة الشركات بعمل توقعات مالية للمستقبل القريب الذي يوحد الإيرادات والمصروفات المحتملة للإدارات المختلفة. إنه العنصر الأساسي لتخطيط الأعمال المتكامل. تتطلب عملية وضع ميزانية الشركة عادةً الكثير من الجهد ، بما في ذلك العديد من الموظفين. القرار النهائي في حالة تركه للمدير المالي.

من أين نبدأ

كقاعدة عامة ، يبدأ التخطيط للميزانية الشخصية من تقييم دخل الفرد وتتبع النفقات والتخلص من الديون. تسمى الميزانية متوازنة عندما تتساوى نفقاتك مع دخلك. إذا تجاوز إنفاقك أرباحك ، فإن هذا يؤدي إلى حدوث عجز ، والعكس بالعكس - لديك ربح.

بشكل تقريبي ، تتضمن عملية التبرعم عدة خطوات:

1. احسب دخلك. صافي الدخل هو أساسيات أي ميزانية. ضع في اعتبارك فقط الأموال التي تحصل عليها ، مطروحًا منها الضرائب ، ومساهمات المعاشات التقاعدية ، والتأمين الصحي.
2. تتبع النفقات الخاصة بك. أنت بحاجة إلى فهم ما تنفقه من دخلك من أجل: المدفوعات الجماعية ، والبنزين ، والترفيه ، والطعام ، وما إلى ذلك. يساعدك تتبع إنفاقك في العثور على النفقات غير الضرورية.
3. جعل الأهداف. تشمل الأهداف إنشاء وسادة هوائية مالية بحجم 3-6 أجور ، وإصلاح السيارات ، والإجازات ، والمعاشات التقاعدية. أهدافك هي تحفيزك على إنفاق أقل والالتزام بميزانيتك.
4. صياغة خطة. أبسط قاعدة هي 50/30/20 ، حيث يعتبر 50٪ من دخلك نفقات ضرورية و 30٪ نفقات غير ضرورية و 20٪ مدخرات.
5. تصحيح النفقات الخاصة بك. تجنب الإفراط في الإنفاق للاقتراب من أهدافك. على سبيل المثال ، يعد الطعام والمسكن والغاز أمرًا ضروريًا لدرجة أنه من غير المرجح أن يتم تقليل الإنفاق عليها. ومع ذلك ، تعد خدمات البث والمقاهي والتسوق من وسائل الترفيه التي يمكن المساومة عليها للوصول إلى أهدافك المالية بشكل أسرع. ضع في اعتبارك أنه حتى المدخرات الصغيرة توفر مبالغ كبيرة في المستقبل.
6. مراجعة ميزانيتك. بعد تحديد أهدافك وحساب جميع مصادر الدخل والنفقات ، تحقق من ميزانيتك مرة أخرى للتأكد من التزامك بالخطة. قد يتغير دخلك وإنفاقك ، ولكن الشيء الرئيسي هو تصحيح ميزانيتك في الوقت المناسب.

لماذا من المربح تخطيط الميزانية

تسمح الموازنة بموازنة دخلك ونفقاتك وتحقيق أهدافك المالية. قد تكون الأخيرة طموحة مثل شراء العقارات ، أو أكثر تواضعًا ، مثل شراء هاتف ذكي. ستوفر الميزانية معلومات أكثر دقة حول كيفية الوصول إلى أهدافك بسرعة.

سبب آخر للتفكير في ميزانية الأسرة هو إنشاء احتياطي لبعض حالات الطوارئ. يوصى بتوفير ما لا يقل عن 10٪ من دخلك الشهري من أجل الوسادة الهوائية للنقود. يجب أن تستمر لمدة 3-6 أشهر في حالة فقد مصدر الدخل الخاص بك. هذه إحدى القواعد الأساسية التي يتم تدريسها في دورات محو الأمية المالية.

يساعد تتبع جميع نفقاتك في العثور على بعض المصادر المحتملة للادخار. وحتى يبدو أنك قد ادخرت القليل اليوم ، تخيل كيف يمكن أن ينمو هذا المبلغ بمرور الوقت إذا التزمت بالخطة.

أسفل الخط

تسمح الميزانية بتتبع دخلك ونفقاتك بسهولة وبالتفصيل. الميزانية هي أساس النجاح المالي والسلامة. كما أنه يساعد على اتخاذ قرارات مالية صعبة.


تم تحضير المواد بواسطة

تداول في الأسواق المالية منذ عام 2004. تشكل المعرفة والخبرة التي اكتسبها منهجه الخاص في تحليل الأصول ، ويسعده مشاركتها مع المستمعين في ندوات RoboForex عبر الإنترنت.