Dezentrale Finanzen (DeFi) sind eine Alternative zum traditionellen Bankensektor. Es umfasst Blockchain-Apps und -Dienste, die digitale Transaktionen zwischen den Teilnehmern direkt und ohne Zwischenhändler ermöglichen. Wie die Krypto-Community denkt, ist das aktuelle Finanzsystem veraltet, es fehlt ihm an Transparenz und es wird stark kontrolliert.

DeFi ersetzt traditionelle Technologie durch Open-Source-Protokolle und gewährt jedem Zugang zu Finanzdienstleistungen. Die Systeme werden von den Benutzern gewartet. In der Zwischenzeit bleiben die Projekte offen und frei von Regulierungsbehörden, die eine Transaktion blockieren oder einem Benutzer den Zugang zu einem bestimmten Dienst entziehen können.

Die Dienste umfassen Gutschriften, Investitionen und den Kauf von Krypto. Dank DeFi wurden jene Institutionen, die Operationen früher langsam verarbeiteten und anfällig für menschliche Fehler waren, automatisch und sicher. DeFi bietet passives Einkommen aus der Speicherung von Krypto und spart Geld bei Transaktionen und Krediten.

Wie sich DeFi von traditionellen Finanzen unterscheidet

Um die Idee von DeFi und ihre Popularität zu verstehen, ist es wichtig, den Unterschied zwischen ihr und der zentralisierten oder traditionellen Finanzierung zu sehen. Hier sind die Hauptprobleme des Bankensektors, die DeFi heute löst:

  • Bankdienstleistungen stehen nicht jedem zur Verfügung
  • Finanzdienstleistungen umfassen versteckte Zahlungen
  • Transaktion dauert.
  • Finanzinstitute haben Arbeitszeiten.

Im klassischen Bankensektor wird Geld in Banken und anderen Finanzinstituten aufbewahrt, deren einziges Ziel es ist, Geld zu verdienen. Transaktionen werden von Drittanbietern verarbeitet, die Gebühren für ihre Vermittlungsfunktionen erheben.

Beispiel: Wenn Sie Ihre Einkäufe in einem Geschäft mit Karte bezahlen, sendet der Verkäufer die Daten an die Bank, dann geht es an das Kreditkartennetzwerk, dann geht eine Zahlungsanforderung an die Bank. Anschließend genehmigt die Bank die Zahlung und bestätigt sie bei der Bank des Verkäufers.

Jeder Teilnehmer dieser Operationen wird für seine Dienste bezahlt. Der Verbraucher zahlt für den Besitz der Karte, während der Verkäufer dafür zahlt, Geld vom Verbraucher zu erhalten. DeFi eliminiert Vermittler und lässt die Parteien von Finanzoperationen direkt und schnell arbeiten.

Der Betrieb erfolgt über Peer-to-Peer-Netzwerke, die Sicherheitsprotokolle, Konnektivität, Software und Hardware umfassen. Ein DeFi-Benutzer kann also Vermögenswerte kaufen und verkaufen, sie verleihen und Kredite aus der ganzen Welt aufnehmen, sofern er über einen Internetzugang verfügt. Die Finanzen werden von den Benutzern über ihre persönlichen Brieftaschen und Zahlungsdienste gesteuert.

Programme protokollieren und überprüfen die Aktionen der Benutzer in einer verteilten Datenbank, die Daten von Netzwerkbenutzern sammelt, und verwenden Überprüfungsmechanismen.

Wie das DeFi-System funktioniert

DeFi nutzt die Blockchain-Technologie, die unter allen liegt kryptowährung. Eine Blockchain ist eine verteilte und geschützte Datenbank. Dezentrale Anwendungen (DApps) werden zum Starten der Blockchain und zum Verarbeiten von Transaktionen verwendet.

In der Blockchain werden alle Transaktionen in Blöcken niedergeschrieben und später von anderen Netzwerknutzern überprüft. Wenn sie mit der Transaktion einverstanden sind, wird der Block geschlossen und verschlüsselt. Dann wird ein neuer Block erstellt, der Informationen über den vorherigen Block enthält.

Jeder Block ist durch die darin enthaltenen Informationen mit dem neuen verbunden – das nennen wir eine Blockchain. Informationen in vorherigen Blöcken können nicht ohne Korrekturen in den nächsten geändert werden, sodass eine Blockchain nicht bearbeitet werden kann.

Welche Dienste DeFi anbietet

DeFi verwendet Kryptowährungen und intelligente Verträge, um Finanzdienstleistungen ohne Banken als Vermittler bereitzustellen. Beliebte DeFi-Möglichkeiten:

  • Schnelle Überweisung weltweit
  • Kryptospeicherung in Wallets
  • Geld verleihen und verleihen
  • Handel mit Krypto zu jeder Tageszeit
  • Token-Assets

Wie man mit DeFi Geld verdient

Eine beliebte Methode, um mit DeFi Geld zu verdienen, ist der Erhalt von passivem Einkommen durch die Gutschrift von Apps, die auf dem Ethereum-Netzwerk basieren. Nutzer leihen anderen Nutzern Geld und verlangen dafür Provisionen.

Auch mit Landwirtschaft oder profitabler Landwirtschaft kann Geld verdient werden, obwohl dies bereits riskanter ist. Hier werden Krypto-Assets in einem Pool für den Erhalt von Provisionen gesperrt. Aus diesem Grund studieren Benutzer verschiedene DeFi-Token, bis sie diejenigen mit den besten Farming-Boni auswählen.

Es gibt auch Möglichkeiten, passives Einkommen zu erzielen, indem man einfach Geld in einer persönlichen Brieftasche speichert.

Risiken von DeFi

DeFi ist mit Krypto verbunden, was bedeutet, dass es extrem riskant ist. Das System hat keine Regulierungsbehörde und zieht Betrüger an. Es gibt Hinweise darauf, dass die Zahl der illegalen Operationen im Jahr 2021 im Vergleich zu 100 um 2020 % gestiegen ist.

Betrüger geben Token mit sehr hohem landwirtschaftlichem Einkommen aus, in der Hoffnung, viel Aufmerksamkeit auf ihr Projekt zu lenken. Wenn der Handel im Pool aktiv ist und der Token wächst, ziehen sie das gesamte Geld ab und verschwinden damit.

Die hohe Volatilität des Token-Preises ist neben dem minimalen Wert neuer Projekte ein weiteres Risiko von DeFi.

Zukunft von DeFi

DeFi befindet sich noch im Anfangsstadium seiner Entwicklung. Ungeachtet des aktiven Wachstums im Jahr 2020 erwartete die Gesellschaft, dass solche Projekte bald abgeschlossen werden. Die Sphäre entwickelt sich jedoch weiter und erfreut sich eines stabilen Interesses der Investoren.

DeFi hat jedoch keine Vorschriften; es ist immer noch mit Fehlern, Sicherheitsproblemen und Betrug konfrontiert. Laut Elliptic haben Nutzer bereits 10.5 Milliarden Dollar verloren. Analysten glauben, dass die Anfälligkeit von DeFi-Projekten höher ist als die des traditionellen Bankensektors, sodass DeFi eine Bedrohung für die Finanzstabilität darstellt.


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Finanzanalyst und erfolgreicher Trader; bevorzugt in seiner Praxis hochflüchtige Instrumente. Bietet tägliche Webinare zum Thema Trading und gestaltet RoboForex-Schulungsmaterialien.