Este resumen está dedicado a los robo-asesores financieros, que son servicios modernos y de rápido desarrollo para la gestión automática de inversiones. Intentemos contarte con el mayor detalle posible qué son los robo-advisors en el en stock mercado, cómo funcionan, qué tipos tienen, así como qué ventajas e inconvenientes pueden presentar.

que es roboadvisor

Un robo-asesor es una solución de software que se basa en tecnología de inteligencia artificial y brinda asesoramiento financiero o administra inversiones con mínima o ninguna interferencia humana.

Según los datos de entrada del inversor, los asesores robóticos ayudan a formar una cartera de inversión. Los asesores robóticos de inversión están destinados principalmente a empresas privadas. inversores a largo plazo.

Los primeros servicios de este tipo para individuos aparecieron en los EE. UU. en 2008. Según las agencias de calificación, los líderes del mercado en términos de volumen de dinero en gestión son grandes asesores automáticos de EE. UU. como Vanguard Personal Advisor Services, Schwab Intelligent Portfolios, Wealthfront y Betterment.

Hoy en día, los servicios para la gestión automática de inversiones se están desarrollando rápidamente y los asesores robóticos populares comienzan a acumular más y más dinero.

Cómo funcionan los robo-advisors

Los asesores robóticos financieros utilizan algoritmos matemáticos especiales para evaluar y pronosticar las preferencias, los riesgos y los objetivos de los inversores. Por regla general, los inversores archivan los datos de entrada como un cuestionario: responden a un conjunto de preguntas que ayudan a crear una cartera basada en las preferencias de cada usuario.

Un asesor robótico analiza la edad del inversor, el tamaño de la inversión y el perfil de riesgo, luego sugiere una cartera basada en esta información. Una tarea importante es organizar la distribución óptima de los activos en función de los objetivos de inversión, el horizonte y la actitud del cliente ante el riesgo.

Al mismo tiempo, en la mayoría de los casos, los robo-advisors no utilizan acciones individuales, sino que se concentran en los activos a los que se accede a través de instrumentos indexados.

Normalmente, una cartera consta de ETFs que prevean la debida diversidad de inversiones y una óptima relación riesgo-beneficio. El usuario abre una cuenta a través de un robo-advisor, la deposita y el algoritmo crea y mantiene automáticamente una cartera óptima.

Dependiendo del comportamiento del mercado, un asesor robótico puede reequilibrar la cartera de vez en cuando, optimizarla comprando y vendiendo instrumentos en la bolsa.

Tipos de robo-advisors en el mercado

En cuanto a los robo-asesores, no podemos dejar de mencionar los dos tipos de dicho software: asesores simples y complejos.

  • Los robo-asesores simples utilizan un conjunto estándar de preguntas principales e instrumentos financieros para crear una cartera. Los inversores potenciales deben completar un breve cuestionario que evalúa su perfil de riesgo. A continuación, se analizan los datos y se recomiendan ciertos activos para la cartera, en función de los objetivos de los inversores.
  • Los robo-asesores complejos son algoritmos más complicados que crean carteras de inversión detalladas gracias a la IA y una gran cantidad de datos diversos. AI sigue analizando los datos de entrada, como el tamaño del capital, los pasivos actuales, el gasto, el perfil de riesgo, el horizonte de inversión, etc. En función de esto, selecciona los activos más adecuados para la cartera.

¿Por qué los robo-advisors son diferentes de los asesores financieros?

Aunque los robo-asesores son cada vez más populares entre los inversores del mercado de valores, son mucho menos populares entre las personas adineradas con grandes carteras o capitales. Es más probable que este último tipo de inversionistas confíe en asesores financieros experimentados, especialmente en un mercado inestable.

Sin embargo, los robo-advisors son más asequibles, lo cual es su principal ventaja. Por ejemplo, antes de que aparecieran los roboadvisors, un inversor tenía que llamar o reunirse personalmente con un asesor financiero, explicarle sus necesidades y esperar a que finalmente se ejecutara la orden. Todo esto ahora se puede hacer en línea desde casa.

Aún así, los robo-advisors brindan un número limitado de opciones de inversión: como regla, dichos servicios tienen un determinado conjunto de instrumentos financieros y no se pueden usar otros. Por ejemplo, un inversionista no puede comprar acciones o bonos en su cuenta por separado. Un asesor financiero tiene un enfoque más flexible de la cartera. Tal asesor podría ser una mejor opción si el inversionista tiene preferencias peculiares, por lo que cada decisión debe discutirse en persona.

Ventajas de los robo-advisors de inversión

  • Disponibilidad constante en línea, alta velocidad de transacciones, comisiones relativamente bajas: todo esto hace que los asesores robóticos sean tan atractivos para los inversores.
  • El trabajo de un asesor robótico se basa principalmente en un determinado algoritmo, lo que hace que el instrumento sea imparcial y libre de pasiones humanas. Incluso un consejero más competente podría estar cegado por su sesgo hacia ciertos activos o sus métodos de estimación.
  • Los robo-advisors profesionales complejos ofrecen una amplia gama de servicios que ayudan al cliente con la planificación financiera: por ejemplo, planificación de pensiones, estrategias fiscales, seguimiento de inversiones y reequilibrio automático.

Inconvenientes de los robo-advisors

  • No todos los asesores robóticos utilizan tecnología de inteligencia artificial y aprendizaje automático actualizada para crear y administrar una cartera. Algunos servicios se basan en métodos de cálculo simplificados que ofrecen perspectivas de inversión bastante ambiguas.
  • El trabajo de un asesor robótico se basa en pruebas retrospectivas y ciertos modelos matemáticos, por lo que no hay posibilidad de cuidar todo el espectro de factores que influyen en el mercado. Por lo tanto, incluso las soluciones de software más modernas tienen algunas limitaciones y no pueden garantizar el éxito de la inversión en un mercado turbulento.

En pocas palabras

Los robo-asesores de inversión son un gran paso en el desarrollo de la industria financiera. Han hecho que los servicios de administración de dinero personal estén disponibles no solo para inversores adinerados sino también para la gente común.

Hoy en día, el servicio de robo-advisors en el mercado se está desarrollando rápidamente y ganando popularidad. Esto significa que los robo-advisors acumulan cada vez más dinero bajo gestión

Sin embargo, sobre los robo-advisors se debe recordar que estas modernas instalaciones tienen ventajas e inconvenientes por igual. Por ahora, los inversores pueden elegir si optar por un robo-asesor o un asesor financiero profesional.

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Ha negociado en los mercados financieros desde 2004. El conocimiento y la experiencia que ha adquirido constituyen su propio enfoque para analizar activos, que se complace en compartir con los oyentes de los seminarios web de RoboForex.