Este artículo está dedicado a la idea de educación financiera. Discutiremos por qué la educación financiera es importante, a quién planificar un presupuesto y qué recursos leer para mejorar la competencia en la esfera.

Por qué es importante la educación financiera

La educación financiera es un conjunto de conocimientos y habilidades destinados a mejorar el bienestar y la calidad de vida. Incluye la planificación presupuestaria, el trabajo con productos bancarios, el ahorro previsional, la comprensión del funcionamiento de los instrumentos financieros y la elaboración de un plan financiero personal.

La educación financiera ayuda a formular objetivos financieros más claramente y alcanzarlos con éxito. Por el contrario, la falta de los conocimientos necesarios puede conducir a decisiones imprudentes que comprometerán el estado general de las finanzas. El mundo moderno ha hecho que los préstamos sean más asequibles, y una persona no preparada puede tratar de resolver sus problemas que requieren dinero adicional con préstamos. Sin embargo, si no está lo suficientemente atento con la suma final del préstamo que puede exceder muchas veces la suma necesaria, esa persona corre el riesgo de terminar trabajando por el interés del crédito al final.

Un brillante ejemplo de dónde la educación financiera es útil es la distribución del ingreso. Los ingresos sabiamente distribuidos permiten ahorrar y evitar deudas. La vida está llena de altibajos, y la educación financiera nos ayuda a crear una bolsa de aire financiera para protegerte de posibles riesgos. Además, el hábito de controlar sus finanzas y cuentas bancarias lo hace menos vulnerable al fraude.

Cómo planificar un presupuesto

Un presupuesto es un plan financiero para un tiempo determinado que da cuenta de los ingresos y gastos planificados. Por regla general, los presupuestos se planifican para un año o un mes. Al planificar un presupuesto, deberá escribir una lista detallada de sus gastos que le mostrará lo que puede dejar para alcanzar su meta financiera más rápido. A grandes rasgos, la creación de un presupuesto consta de varios pasos:

1. Calcula tus ingresos. El ingreso neto es la base de cualquier presupuesto. Contabilice solo el dinero que tenga disponible, menos los impuestos, las contribuciones a la pensión y el seguro de salud.
2. Seguimiento de sus gastos. Debe comprender en qué gasta sus ingresos: pagos comunales, gasolina, entretenimiento, comida, etc. El seguimiento de sus gastos lo ayuda a encontrar gastos innecesarios.
3. Hacer metas. Los objetivos incluyen la creación de una bolsa de aire financiera del tamaño de 3-6 salarios, reparaciones de automóviles, vacaciones y pensiones. Sus objetivos son motivarlo a gastar menos y ceñirse a su presupuesto.
4. redactar un plan. La regla más simple es 50/30/20, donde el 50% de tus ingresos son gastos necesarios, el 30% son gastos innecesarios y el 20% son ahorros.
5. Corrige tus gastos. Evita gastar de más para acercarte a tus objetivos. Por ejemplo, la comida, la vivienda y el gas son tan esenciales que es muy probable que no se pueda reducir el gasto en ellos. Sin embargo, los servicios de transmisión, los cafés y las compras son entretenimientos que pueden verse comprometidos para alcanzar sus objetivos financieros más rápido. Tenga en cuenta que incluso los pequeños ahorros proporcionan grandes sumas ahorradas en el futuro.
6. Revisa tu presupuesto. Una vez que haya establecido sus objetivos y haya contabilizado todas las fuentes de ingresos y gastos, vuelva a revisar su presupuesto para asegurarse de que se está apegando al plan. Sus ingresos y gastos pueden cambiar, pero lo principal es corregir su presupuesto a tiempo.

Educación financiera e inversiones

Si bien la educación financiera lo ayuda a ahorrar dinero al hacer un plan de presupuesto y anotar todos sus ingresos y gastos, invertir lo ayuda a ganar más dinero. Además, la educación financiera en el ámbito de la inversión también lo salvará de riesgos excesivos y permitirá una planificación estricta. Existe la idea de que invertir es lo que nos permite alcanzar objetivos importantes a largo plazo a través de la compra. acciones , bonos y otros activos.

A largo plazo, el crecimiento medio de la bolsa asciende al 7% anual, inflación excluido. Con tal crecimiento, el costo de sus inversiones se duplica cada 10 años y medio. Sin embargo, también existen riesgos porque la situación económica que influye en los mercados de valores es propensa a cambiar con el tiempo. Y debido al cambio, los instrumentos financieros en los mercados bursátiles demostrarán un rendimiento diferente. En estos días, hay una variedad de opciones de inversión; su elección depende de sus objetivos y oportunidades como inversor. Estas son las principales opciones de inversión en el mercado de valores:

  • Comercio independiente. Este es el enfoque más fácil con gastos mínimos. Supone que usted evalúa valores, los compra y los vende por su cuenta. Debe tenerse en cuenta que el análisis del desempeño financiero de las empresas y análisis tecnológico para encontrar un punto de entrada óptimo llevará tiempo.
  • Copia de operaciones de grandes inversores. Esta opción significa que basa sus operaciones en la cartera de inversiones de inversores experimentados. Por ejemplo, las mayores posiciones de inversión en el fondo de Warren Buffett, Berkshire Hathaway, las ocupan Apple, Bank of America, Coca-Cola, American Express y Kraft Heinz Co.
  • Trabajar con un consejero. Algunos inversionistas prefieren trabajar directamente con un asesor personal que selecciona las acciones de acuerdo con las necesidades del inversionista. Sin embargo, dicho trabajo requiere más dinero y las comisiones serán mucho mayores que cuando se trabaja de forma independiente. Esta opción podría ser adecuada para aquellos con una cartera de inversiones más grande.

Recursos de educación financiera

Los recursos de educación financiera son los que pueden ayudarlo a desarrollar las habilidades y cualidades necesarias. Hoy en día, Internet está lleno de diversos recursos y proyectos destinados a la planificación presupuestaria y las inversiones precisas. Aquí están los más grandes de ellos.

Investopedia

La información proporcionada en este recurso financiero está destinada a facilitar las decisiones financieras, incluso para los principiantes. Los artículos educativos y las publicaciones son abundantes. Entre los usuarios de este recurso se encuentran principiantes, dueños de grandes empresas y asesores financieros de varios niveles. Todos ellos tienen como objetivo aumentar su competencia. Esta podría ser una de las mejores revistas de finanzas personales en la red.

Bankrate

El recurso proporciona información objetiva del mundo de las finanzas y tiene como objetivo ayudar a sus usuarios a tomar decisiones ponderadas. Proporciona información sobre tarjetas de crédito, depósitos bancarios, bienes raíces y mucho más. Este es un gran recurso para la planificación financiera, y la empresa se fundó en 1976 y comenzó como una edición impresa.

El balance

El objetivo de esta revista financiera es hacer que el mundo de las finanzas personales esté al alcance de todos. Las noticias y publicaciones diarias con consejos útiles y recomendaciones para la administración del dinero lo ayudarán a abrirse camino en todos los aspectos de la vida financiera. El sitio web contiene más de 10 mil artículos escritos por 50 autores con títulos académicos.

Seeking Alpha

Esta es la comunidad inversora más grande. El contenido del recurso es diverso, comenzando con los conceptos básicos de stock y ETF invertir y hasta invertir en ORO y cripto. La oficina editorial afirma que el sitio web proporciona información profesional, y el algoritmo del sitio web para elegir las acciones más fuertes simplifica la inversión. Aquellos usuarios que consideren que esta es la mejor revista de inversión podrían tener razón.

Asesor de Forbes

Este recurso de educación financiera está trabajado por un equipo de expertos con una larga experiencia en el ámbito de las finanzas personales. Toda la información está dirigida a tomar decisiones de inversión correctas y ayuda a elegir aquellos productos financieros que satisfarán sus demandas.

El Dow Jones

El sitio web funciona desde 1993. Según dicen sus fundadores, ayuda a millones de visitantes a obtener libertad financiera. El sitio brinda consejos y recomendaciones, las últimas noticias del mercado de valores, manuales y detalles sobre cómo encontrar y elegir el mejor corredor para usted. Esta es una gran revista de inversiones.

FX Street

Este es un recurso financiero destinado a Forex comerciantes. Las publicaciones diarias incluyen una variedad de noticias con análisis de mercado, gráficos y tipos de cambio de divisas, el calendario económico. En general, el sitio web proporciona mucha información útil para los comerciantes con el fin de tomar decisiones ponderadas sobre la compra y venta de divisas.

Pensamientos de cierre

Además de ahorrar dinero, la educación financiera le enseña a reaccionar correctamente ante los gastos no planificados y a mantenerse tranquilo cuando cambian sus ingresos, porque tiene una bolsa de dinero. Los ahorros mínimos a largo plazo ayudan a disminuir notablemente sus gastos. Algunas encuestas muestran que aquellos que planifican su presupuesto y controlan los gastos ahorran las sumas necesarias más rápido, no tienen deudas en sus tarjetas de crédito y tratan de pagar más que la suma mínima para pagar los préstamos grandes lo más rápido posible.


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Analista financiero y comerciante exitoso; en su práctica, prefiere instrumentos muy volátiles. Ofrece seminarios web diarios sobre comercio y diseña materiales educativos de RoboForex.