See ülevaade on pühendatud finants-robo-nõustajatele, mis on kaasaegsed, kiiresti arenevad teenused investeeringute automaatseks haldamiseks. Proovime teile võimalikult üksikasjalikult rääkida, millised robo-nõustajad on varu turul, kuidas nad töötavad, mis tüüpi neil on, samuti milliseid eeliseid ja puudusi nad saavad näidata.

Mis on robo-nõustaja

Robo-nõustaja on AI-tehnoloogial põhinev tarkvaralahendus, mis annab finantsnõustamist või haldab investeeringuid minimaalse või inimese sekkumiseta.

Investorilt saadud sisendandmete põhjal aitavad robo-nõustajad moodustada investeerimisportfelli. Investeerivad robo-nõustajad on mõeldud peamiselt eraisikutele pikaajalised investorid.

Esimest korda ilmusid sellised üksikisikutele mõeldud teenused USA-s 2008. aastal. Reitinguagentuuride hinnangul on turuliidriteks juhtimise rahamahu poolest sellised suured USA robo-nõustajad nagu Vanguard Personal Advisor Services, Schwab Intelligent Portfolios, Wealthfront ja Betterment.

Tänapäeval arenevad automaatse investeeringute haldamise teenused kiiresti ning populaarsed robo-nõustajad hakkavad järjest rohkem raha koguma.

Kuidas robo-nõustajad töötavad

Finants-robo-nõustajad kasutavad investorite eelistuste, riskide ja eesmärkide hindamiseks ja prognoosimiseks spetsiaalseid matemaatilisi algoritme. Reeglina sisestavad investorid sisendandmed küsimustikuna: nad vastavad küsimuste komplektile, mis aitavad luua portfelli iga kasutaja eelistustest lähtuvalt.

Robo-nõustaja analüüsib investori vanust, investeeringu suurust ja riskiprofiili ning soovitab selle teabe põhjal portfelli. Oluline ülesanne on korraldada varade optimaalne jaotus sõltuvalt investeerimiseesmärkidest, horisondist ja kliendi suhtumisest riski.

Samal ajal ei kasuta robo-nõustajad enamasti üksikuid aktsiaid, vaid keskenduvad pigem varadele, millele pääseb ligi indeksiinstrumentide kaudu.

Tavaliselt koosneb portfell ETF-id mis tagavad investeeringute piisava mitmekesisuse ja optimaalse riski ja kasumi suhte. Kasutaja avab konto robo-nõustaja kaudu, deponeerib selle ning algoritm loob ja säilitab automaatselt optimaalse portfelli.

Sõltuvalt turukäitumisest võib robo-nõustaja aeg-ajalt portfelli tasakaalustada, optimeerida seda börsil instrumente ostes ja müües.

Robo-nõustajate tüübid turul

Robo-nõustajaid vaadates ei pruugi me mainimata jätta kahte tüüpi sellist tarkvara – lihtsaid ja keerukaid nõustajaid.

  • Lihtsad robo-nõustajad kasutavad portfelli koostamiseks standardset põhiküsimuste ja finantsinstrumentide komplekti. Potentsiaalsed investorid peavad täitma lühikese küsimustiku, mis hindab nende riskiprofiili. Seejärel analüüsitakse andmeid ja soovitatakse portfelli teatud varasid, lähtudes investorite eesmärkidest.
  • Komplekssed robo-nõustajad on keerulisemad algoritmid, mis loovad tänu tehisintellektile ja suurele hulgale erinevatele andmetele üksikasjalikke investeerimisportfelle. AI analüüsib pidevalt sisendandmeid, nagu kapitali suurus, jooksvad kohustused, kulutused, riskiprofiil, investeerimishorisont jne. Selle põhjal valib ta portfelli sobivaimad varad.

Miks erinevad robo-nõustajad finantsnõustajatest?

Kuigi robo-nõustajad muutuvad aktsiaturu investorite seas üha populaarsemaks, on nad palju vähem populaarsed jõukate inimeste seas, kellel on suur portfell või kapitali. Viimast tüüpi investorid usaldavad suurema tõenäosusega kogenud finantsnõustajaid, eriti ebastabiilsel turul.

Robo-nõustajad on aga soodsamad, mis on nende peamine eelis. Näiteks enne robo-nõustajate ilmumist pidi investor helistama või isiklikult kohtuma finantsnõustajaga, selgitama oma vajadusi ja ootama, kuni tellimus lõpuks täidetakse. Seda kõike saab nüüd teha ka kodust veebis.

Siiski pakuvad robo-nõustajad piiratud arvu investeerimisvõimalusi: reeglina on sellistel teenustel teatud finantsinstrumentide komplekt ja teisi ei saa kasutada. Näiteks ei tohi investor oma kontole aktsiaid või võlakirju eraldi osta. Finantsnõustaja läheneb portfellile paindlikumalt. Selline nõustaja võib olla parem valik, kui investoril on omapärased eelistused, nii et iga otsust tuleb isiklikult arutada.

Investeerimisrobo-nõustajate eelised

  • Pidev kättesaadavus veebis, tehingute kiire kiirus, suhteliselt väikesed vahendustasud – see kõik muudab robo-nõustajad investoritele nii atraktiivseks.
  • Robo-nõustaja töö põhineb peamiselt kindlal algoritmil, mis muudab instrumendi erapooletuks ja inimlike kirgede vabaks. Isegi kõige pädevamat nõustajat võib pimestada nende eelarvamus teatud varade või hindamismeetodite suhtes.
  • Professionaalsed komplekssed robo-nõustajad pakuvad laias valikus teenuseid, mis aitavad klienti finantsplaneerimisel: näiteks pensionide planeerimine, maksustrateegiad, investeeringute jälgimine ja automaatne tasakaalustamine.

Robo-nõustajate puudused

  • Mitte kõik robo-nõustajad ei kasuta portfelli loomiseks ja haldamiseks ajakohast AI- ja masinõppetehnoloogiat. Mõned teenused põhinevad lihtsustatud arvutusmeetoditel, mis pakuvad üsna ebaselgeid investeerimisperspektiive.
  • Robo-nõustaja töö põhineb järeltestimisel ja teatud matemaatikamudelitel, mistõttu puudub võimalus hoolitseda kogu turgu mõjutavate tegurite spektri eest. Seetõttu on isegi kõige kaasaegsematel tarkvaralahendustel teatud piirangud ja need ei garanteeri turbulentsel turul investeerimisedu.

Bottom line

Investeerimisrobo-nõustajad on suur samm finantssektori arengus. Nad on teinud isiklikud rahahaldusteenused kättesaadavaks mitte ainult jõukatele investoritele, vaid ka tavalistele inimestele.

Tänapäeval areneb robo-nõustajate teenus turul kiiresti ja kogub populaarsust. See tähendab, et robo-nõustajad koguvad üha rohkem hallatavat raha

Robo-nõustajate puhul tuleks aga meeles pidada, et neil kaasaegsetel rajatistel on võrdselt nii eeliseid kui ka puudusi. Praegu saavad investorid valida, kas valida robo-nõustaja või professionaalne finantsnõustaja.

Investeerige Ameerika aktsiatesse RoboForexiga soodsatel tingimustel! Reaalsete aktsiatega saab kaubelda platvormil R StocksTrader alates 0.0045 dollarist aktsia kohta, minimaalse kauplemistasuga 0.5 dollarit. Samuti saate proovida oma kauplemisoskusi R StocksTrader platvorm demokontol registreeruge lihtsalt RoboForexis ja avage kauplemiskonto.


Materjali valmistab ette

On kauplenud finantsturgudel alates aastast 2004. Omandatud teadmised ja kogemused moodustavad tema enda lähenemisviisi varade analüüsile, mida ta jagab hea meelega RoboForexi veebiseminaride kuulajatega.