Questa panoramica è dedicata ai robo-advisor finanziari, che sono servizi moderni e in rapido sviluppo per la gestione automatica degli investimenti. Cerchiamo di dirvi nel modo più dettagliato possibile quali sono i robo-advisor azione mercato, come funzionano, quali tipi hanno e quali vantaggi e svantaggi possono dimostrare.

Cos'è il robo-advisor

Un robo-advisor è una soluzione software basata sulla tecnologia di intelligenza artificiale e fornisce consulenza finanziaria o gestisce investimenti con un'interferenza umana minima o nulla.

Sulla base dei dati di input dell'investitore, i robo-advisor aiutano a formare un portafoglio di investimento. I robo-advisor di investimento sono destinati principalmente ai privati investitori a lungo termine.

I primi servizi di questo tipo per privati ​​sono apparsi negli Stati Uniti nel 2008. Secondo le agenzie di rating, i leader di mercato in termini di volume di denaro nella gestione sono grandi robo-advisor statunitensi come Vanguard Personal Advisor Services, Schwab Intelligent Portfolios, Wealthfront e Betterment.

Oggi i servizi per la gestione automatica degli investimenti si stanno sviluppando rapidamente e i robo-advisor popolari iniziano ad accumulare sempre più denaro.

Come funzionano i robo-advisor

I robo-advisor finanziari utilizzano speciali algoritmi matematici per valutare e prevedere preferenze, rischi e obiettivi degli investitori. Di norma, gli investitori archiviano i dati di input come un questionario: rispondono a una serie di domande che aiutano a creare un portafoglio in base alle preferenze di ciascun utente.

Un robo-advisor analizza l'età dell'investitore, la dimensione dell'investimento e il profilo di rischio, quindi suggerisce un portafoglio basato su queste informazioni. Un compito importante è organizzare la distribuzione ottimale delle attività in base agli obiettivi di investimento, all'orizzonte e all'atteggiamento del cliente nei confronti del rischio.

Allo stesso tempo, nella maggior parte dei casi, i robo-advisor non utilizzano singole azioni ma si concentrano piuttosto su asset accessibili tramite strumenti indicizzati.

Normalmente, un portafoglio è composto da ETF (Exchange Traded Fund) che prevedono la giusta diversità degli investimenti e un rapporto ottimale tra rischio e profitto. L'utente apre un conto tramite un robo-advisor, lo deposita e l'algoritmo crea e sostiene automaticamente un portafoglio ottimale.

A seconda del comportamento del mercato, un robo-advisor può di volta in volta ribilanciare il portafoglio, ottimizzarlo acquistando e vendendo strumenti in borsa.

Tipi di robo-advisor nel mercato

Esaminando i robo-advisor, non possiamo fare a meno di menzionare i due tipi di tali software: consulenti semplici e complessi.

  • I semplici robo-advisor utilizzano una serie standard di domande principali e strumenti finanziari per creare un portafoglio. I potenziali investitori devono compilare un breve questionario che valuti il ​​loro profilo di rischio. I dati vengono quindi analizzati e alcuni asset sono consigliati per il portafoglio, in base agli obiettivi degli investitori.
  • I robo-advisor complessi sono algoritmi più complicati che creano portafogli di investimento dettagliati grazie all'intelligenza artificiale e a un intero carico di dati vari. L'IA continua ad analizzare i dati di input, come la dimensione del capitale, le passività correnti, la spesa, il profilo di rischio, l'orizzonte di investimento, ecc. Sulla base di ciò, seleziona gli asset più adatti per il portafoglio.

Perché i robo-advisor sono diversi dai consulenti finanziari

Sebbene i robo-advisor stiano diventando sempre più popolari tra gli investitori del mercato azionario, sono molto meno popolari tra le persone facoltose con ampi portafogli o capitali. È più probabile che quest'ultimo tipo di investitori si fidi di consulenti finanziari esperti, soprattutto in un mercato instabile.

Tuttavia, i robo-advisor sono più convenienti, che è il loro principale vantaggio. Ad esempio, prima che apparissero i robo-advisor, un investitore doveva chiamare o incontrare personalmente un consulente finanziario, spiegare le proprie esigenze e attendere che l'ordine fosse finalmente eseguito. Tutto questo ora può essere fatto online da casa.

Tuttavia, i robo-advisor forniscono un numero limitato di opzioni di investimento: di norma, tali servizi hanno un determinato insieme di strumenti finanziari e non possono essere utilizzati altri. Ad esempio, un investitore non può acquistare azioni o obbligazioni sul proprio conto separatamente. Un consulente finanziario ha un approccio più flessibile al portafoglio. Un tale consulente potrebbe essere una scelta migliore se l'investitore ha preferenze particolari, in modo che ogni decisione debba essere discussa di persona.

Vantaggi dei robo-advisor di investimento

  • Disponibilità costante online, alta velocità delle transazioni, commissioni relativamente basse: tutto ciò rende i robo-advisor così attraenti per gli investitori.
  • Il lavoro di un robo-advisor si basa principalmente su un certo algoritmo, che rende lo strumento imparziale e libero dalle passioni umane. Anche un consulente molto competente potrebbe essere accecato dal suo pregiudizio verso determinate risorse o dai suoi metodi di stima.
  • I robo-advisor complessi professionali offrono un'ampia gamma di servizi che aiutano il cliente nella pianificazione finanziaria: ad esempio, pianificazione pensionistica, strategie fiscali, monitoraggio degli investimenti e riequilibrio automatico.

Svantaggi dei robo-advisor

  • Non tutti i robo-advisor utilizzano l'IA aggiornata e la tecnologia di apprendimento automatico per creare e gestire un portfolio. Alcuni servizi si basano su metodi di calcolo semplificati che prevedono prospettive di investimento piuttosto ambigue.
  • Il lavoro di un robo-advisor si basa su test retrospettivi e su alcuni modelli matematici, quindi non c'è alcuna possibilità di prendersi cura dell'intero spettro di fattori che influenzano il mercato. Pertanto, anche le soluzioni software più moderne presentano alcune limitazioni e non possono garantire il successo degli investimenti in un mercato turbolento.

Linea di fondo

I robo-advisor per gli investimenti sono un grande passo avanti nello sviluppo del settore finanziario. Hanno reso disponibili servizi di gestione del denaro personale non solo a ricchi investitori ma anche a persone comuni.

Oggi il servizio dei robo-advisor sul mercato si sta sviluppando rapidamente e sta acquisendo popolarità. Ciò significa che i robo-advisor accumulano sempre più denaro sotto la gestione

Tuttavia, riguardo ai robo-advisor bisogna ricordare che queste moderne strutture presentano ugualmente vantaggi e svantaggi. Per ora, gli investitori possono scegliere se optare per un robo-advisor o un consulente finanziario professionista.

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Opera sui mercati finanziari dal 2004. Le conoscenze e l'esperienza acquisite costituiscono il suo approccio all'analisi degli asset, che è felice di condividere con gli ascoltatori dei webinar RoboForex.