Šis pārskats ir veltīts finanšu robo-konsultantiem, kas ir mūsdienīgi, strauji attīstoši pakalpojumi automātiskai investīciju pārvaldībai. Mēģināsim jums pēc iespējas detalizētāk pastāstīt, kādi ir robo konsultanti krājums tirgus, kā tie darbojas, kādi veidi tiem ir, kā arī kādas priekšrocības un trūkumus tie var parādīt.

Kas ir robo-konsultants

Robo-advisor ir programmatūras risinājums, kas ir balstīts uz AI tehnoloģiju un sniedz finanšu konsultācijas vai pārvalda ieguldījumus ar minimālu vai bez cilvēka iejaukšanās.

Balstoties uz ieguldītāja ievadītajiem datiem, robo konsultanti palīdz veidot ieguldījumu portfeli. Investīciju robo konsultanti galvenokārt ir paredzēti privātiem ilgtermiņa investori.

Pirmo reizi šādi pakalpojumi privātpersonām parādījās ASV 2008. gadā. Saskaņā ar reitingu aģentūru datiem, tirgus līderi naudas apjoma pārvaldībā ir tādi lieli ASV robo konsultanti kā Vanguard Personal Advisor Services, Schwab Intelligent Portfolios, Wealthfront un Betterment.

Mūsdienās strauji attīstās automātiskās ieguldījumu pārvaldības pakalpojumi, un populārie robo konsultanti sāk uzkrāt arvien vairāk naudas.

Kā darbojas robo konsultanti

Finanšu konsultanti izmanto īpašus matemātiskos algoritmus, lai novērtētu un prognozētu investoru vēlmes, riskus un mērķus. Parasti investori ievades datus ievada anketas veidā: viņi atbild uz jautājumu kopumu, kas palīdz izveidot portfeli, pamatojoties uz katra lietotāja vēlmēm.

Robo-konsultants analizē ieguldītāja vecumu, ieguldījumu lielumu un riska profilu, pēc tam, pamatojoties uz šo informāciju, iesaka portfeli. Svarīgs uzdevums ir organizēt optimālu aktīvu sadalījumu atkarībā no ieguldījumu mērķiem, horizonta un klienta attieksmes pret risku.

Tajā pašā laikā vairumā gadījumu robo konsultanti neizmanto atsevišķas akcijas, bet gan koncentrējas uz aktīviem, kuriem var piekļūt, izmantojot indeksa instrumentus.

Parasti portfelis sastāv no ETF kas nodrošina pienācīgu ieguldījumu daudzveidību un optimālu riska un peļņas attiecību. Lietotājs atver kontu, izmantojot robo-padomnieku, nogulda to, un algoritms automātiski izveido un uztur optimālu portfeli.

Atkarībā no tirgus uzvedības, robo konsultants laiku pa laikam var līdzsvarot portfeli, optimizēt to, pērkot un pārdodot instrumentus biržā.

Robo konsultantu veidi tirgū

Aplūkojot robo konsultantus, mēs nevaram iztikt, nepieminot divus šādas programmatūras veidus — vienkāršus un sarežģītus padomdevējus.

  • Vienkārši robo konsultanti portfeļa izveidošanai izmanto standarta galveno jautājumu un finanšu instrumentu kopumu. Potenciālajiem investoriem ir jāaizpilda īsa anketa, kurā novērtēts viņu riska profils. Pēc tam dati tiek analizēti un portfelim tiek ieteikti noteikti aktīvi, pamatojoties uz investoru mērķiem.
  • Kompleksie robo-konsultanti ir sarežģītāki algoritmi, kas, pateicoties mākslīgajam intelektam un lielai slodzei dažādu datu, izveido detalizētus ieguldījumu portfeļus. AI turpina analizēt ievades datus, piemēram, kapitāla lielumu, pašreizējās saistības, tēriņus, riska profilu, ieguldījumu horizontu utt. Pamatojoties uz to, tas izvēlas portfelim vispiemērotākos aktīvus.

Kāpēc robo konsultanti atšķiras no finanšu konsultantiem?

Lai gan robo konsultanti kļūst arvien populārāki akciju tirgus investoru vidū, tie ir daudz mazāk populāri starp turīgiem cilvēkiem ar lieliem portfeļiem vai kapitāliem. Pēdējā veida investori, visticamāk, uzticas pieredzējušiem finanšu konsultantiem, īpaši nestabilā tirgū.

Tomēr robo konsultanti ir pieejamāki, kas ir viņu galvenā priekšrocība. Piemēram, pirms parādījās robo konsultanti, investoram bija jāpiezvana vai personīgi jāsatiekas ar finanšu konsultantu, jāpaskaidro savas vajadzības un jāgaida, līdz pasūtījums tiks beidzot izpildīts. Tagad to visu var izdarīt tiešsaistē no mājām.

Tomēr robo konsultanti piedāvā ierobežotu skaitu ieguldījumu iespēju: parasti šādiem pakalpojumiem ir noteikts finanšu instrumentu kopums, un citus nevar izmantot. Piemēram, ieguldītājs nedrīkst atsevišķi pirkt akcijas vai obligācijas savā kontā. Finanšu konsultantam ir elastīgāka pieeja portfelim. Šāds padomdevējs varētu būt labāka izvēle, ja investoram ir īpašas vēlmes, tāpēc katrs lēmums ir jāapspriež personīgi.

Investīciju robo konsultantu priekšrocības

  • Pastāvīga pieejamība tiešsaistē, liels darījumu ātrums, salīdzinoši nelielas komisijas maksas — tas viss padara robo konsultantus tik pievilcīgus investoriem.
  • Robo-padomnieka darbs galvenokārt balstās uz noteiktu algoritmu, padarot instrumentu objektīvu un brīvu no cilvēka kaislībām. Pat viskompetentāko konsultantu var apžilbināt viņu aizspriedumi pret noteiktiem aktīviem vai aplēses metodēm.
  • Profesionāli kompleksie robo-konsultanti piedāvā plašu pakalpojumu klāstu, kas palīdz klientam veikt finanšu plānošanu: piemēram, pensiju plānošana, nodokļu stratēģijas, investīciju izsekošana un automātiskā līdzsvarošana.

Robo konsultantu trūkumi

  • Ne visi robo konsultanti portfeļa izveidošanai un pārvaldīšanai izmanto jaunāko AI un mašīnmācīšanās tehnoloģiju. Daži pakalpojumi ir balstīti uz vienkāršotām aprēķinu metodēm, kas paredz diezgan neskaidras investīciju perspektīvas.
  • Robo-padomnieka darbs ir balstīts uz atpakaļejošu pārbaudi un noteiktiem matemātikas modeļiem, tāpēc nav iespējas rūpēties par visu faktoru spektru, kas ietekmē tirgu. Tādējādi pat vismodernākajiem programmatūras risinājumiem ir daži ierobežojumi, un tie nevar garantēt ieguldījumu panākumus nemierīgajā tirgū.

Grunts līnija

Investīciju robo konsultanti ir liels solis finanšu nozares attīstībā. Viņi ir padarījuši personīgos naudas pārvaldības pakalpojumus pieejamus ne tikai bagātiem investoriem, bet arī vienkāršiem cilvēkiem.

Mūsdienās robo-konsultantu pakalpojumi tirgū strauji attīstās un iegūst popularitāti. Tas nozīmē, ka robo konsultanti pārvaldībā uzkrāj arvien vairāk naudas

Tomēr, runājot par robo konsultantiem, jāatceras, ka šīm modernajām iekārtām ir vienlīdz priekšrocības un trūkumi. Pagaidām investori var izvēlēties, vai izvēlēties robo konsultantu vai profesionālu finanšu konsultantu.

Ieguldiet Amerikas akcijās ar RoboForex uz izdevīgiem nosacījumiem! Īstas akcijas var tirgot platformā R StocksTrader no USD 0.0045 par akciju, minimālā tirdzniecības maksa ir 0.5 USD. Jūs varat arī izmēģināt savas tirdzniecības prasmes R StocksTrader platforma demo kontā vienkārši reģistrējieties RoboForex un atvērt tirdzniecības kontu.


Materiālu sagatavo

Kopš 2004. gada tirgojas finanšu tirgos. Iegūtās zināšanas un pieredze veido viņa paša pieeju aktīvu analīzei, ar ko viņš labprāt dalās ar RoboForex tīmekļa semināru klausītājiem.