Gambaran keseluruhan ini ditumpukan kepada penasihat robo kewangan, yang moden, membangunkan perkhidmatan dengan pantas untuk pengurusan pelaburan automatik. Biar kami cuba memberitahu anda dengan seberapa terperinci yang mungkin tentang robo-advisors stok pasaran, cara mereka bekerja, jenis yang mereka ada, serta kelebihan dan kelemahan yang boleh mereka tunjukkan.

Apa itu robo-advisor

Penasihat robo ialah penyelesaian perisian yang berasaskan teknologi AI dan memberikan nasihat kewangan atau mengurus pelaburan dengan minimum atau tanpa campur tangan manusia.

Berdasarkan data input daripada pelabur, penasihat robo membantu membentuk portfolio pelaburan. Penasihat robo pelaburan terutamanya ditujukan untuk peribadi pelabur jangka panjang.

Pertama perkhidmatan sedemikian untuk individu muncul di AS pada tahun 2008. Menurut agensi penarafan, peneraju pasaran dari segi jumlah wang dalam pengurusan ialah penasihat robo AS yang besar seperti Vanguard Personal Advisor Services, Schwab Intelligent Portfolios, Wealthfront, dan Betterment.

Hari ini, perkhidmatan untuk pengurusan pelaburan automatik berkembang pesat, dan penasihat robo yang popular mula mengumpul lebih banyak wang.

Cara penasihat robo berfungsi

Penasihat robo kewangan menggunakan algoritma matematik khas untuk menilai dan meramalkan keutamaan, risiko dan matlamat pelabur. Sebagai peraturan, pelabur memfailkan data input sebagai soal selidik: mereka menjawab satu set soalan yang membantu mencipta portfolio berdasarkan keutamaan setiap pengguna.

Penasihat robo menganalisis umur, saiz pelaburan dan profil risiko pelabur, kemudian mencadangkan portfolio berdasarkan maklumat ini. Tugas penting ialah mengatur pengagihan aset yang optimum bergantung pada matlamat pelaburan, horizon, dan sikap pelanggan terhadap risiko.

Pada masa yang sama, dalam kebanyakan kes, penasihat robo tidak menggunakan saham individu sebaliknya menumpukan pada aset yang diakses melalui instrumen indeks.

Biasanya, portfolio terdiri daripada ETF yang menyediakan kepelbagaian wajar pelaburan dan nisbah risiko kepada keuntungan yang optimum. Pengguna membuka akaun melalui penasihat robo, mendepositkannya, dan algoritma secara automatik mencipta dan mengekalkan portfolio optimum.

Bergantung pada gelagat pasaran, penasihat robo boleh mengimbangi semula portfolio dari semasa ke semasa, mengoptimumkannya dengan membeli dan menjual instrumen dalam bursa.

Jenis penasihat robo dalam pasaran

Melihat kepada penasihat robo, kami mungkin tidak melakukannya tanpa menyebut dua jenis perisian tersebut — penasihat mudah dan kompleks.

  • Penasihat robo mudah menggunakan set standard soalan utama dan instrumen kewangan untuk mencipta portfolio. Bakal pelabur perlu mengisi soal selidik pendek yang menilai profil risiko mereka. Data tersebut kemudiannya dianalisis dan aset tertentu disyorkan untuk portfolio, berdasarkan matlamat pelabur.
  • Penasihat robo yang kompleks ialah algoritma yang lebih rumit yang mencipta portfolio pelaburan terperinci terima kasih kepada AI dan keseluruhan beban pelbagai data. AI sentiasa menganalisis data input, seperti saiz modal, liabiliti semasa, perbelanjaan, profil risiko, ufuk pelaburan, dll. Berdasarkan ini, ia memilih aset yang paling sesuai untuk portfolio.

Mengapa penasihat robo berbeza daripada penasihat kewangan

Walaupun penasihat robo semakin popular di kalangan pelabur pasaran saham, mereka kurang popular di kalangan orang kaya dengan portfolio atau modal yang besar. Pelabur jenis kedua lebih cenderung mempercayai kaunselor kewangan yang berpengalaman, terutamanya dalam pasaran yang tidak stabil.

Walau bagaimanapun, penasihat robo lebih berpatutan, yang merupakan kelebihan utama mereka. Sebagai contoh, sebelum penasihat robo muncul, pelabur perlu menghubungi atau bertemu secara peribadi dengan kaunselor kewangan, menerangkan keperluan mereka dan menunggu perintah itu dilaksanakan akhirnya. Semua ini kini boleh dilakukan secara dalam talian dari rumah.

Namun, penasihat robo menyediakan bilangan pilihan pelaburan yang terhad: sebagai peraturan, perkhidmatan sedemikian mempunyai set instrumen kewangan tertentu, dan tiada yang lain boleh digunakan. Sebagai contoh, pelabur tidak boleh membeli saham atau bon pada akaun mereka secara berasingan. Penasihat kewangan mempunyai pendekatan yang lebih fleksibel terhadap portfolio. Penasihat sedemikian mungkin merupakan pilihan yang lebih baik jika pelabur mempunyai keutamaan yang tersendiri, supaya setiap keputusan perlu dibincangkan secara peribadi.

Kelebihan penasihat robo pelaburan

  • Ketersediaan berterusan dalam talian, kelajuan transaksi yang tinggi, yuran komisen yang agak kecil — semua ini menjadikan penasihat robo begitu menarik untuk pelabur.
  • Kerja penasihat robo terutamanya berdasarkan algoritma tertentu, menjadikan instrumen tidak berat sebelah dan bebas daripada nafsu manusia. Malah kaunselor yang paling cekap mungkin dibutakan oleh berat sebelah mereka terhadap aset tertentu atau kaedah anggaran mereka.
  • Penasihat robo kompleks profesional menawarkan pelbagai perkhidmatan yang membantu pelanggan dengan perancangan kewangan: contohnya, perancangan pencen, strategi cukai, penjejakan pelaburan dan pengimbangan semula automatik.

Kelemahan penasihat robo

  • Tidak semua penasihat robo menggunakan teknologi AI dan pembelajaran mesin terkini untuk mencipta dan mengurus portfolio. Sesetengah perkhidmatan adalah berdasarkan kaedah pengiraan ringkas yang menyediakan perspektif pelaburan yang agak samar-samar.
  • Kerja penasihat robo adalah berdasarkan ujian belakang dan model matematik tertentu, jadi tiada peluang untuk menjaga keseluruhan spektrum faktor yang mempengaruhi pasaran. Oleh itu, walaupun penyelesaian perisian yang paling moden mempunyai beberapa had dan tidak dapat menjamin kejayaan pelaburan dalam pasaran yang bergelora.

Dasarnya

Penasihat robo pelaburan adalah langkah besar dalam pembangunan industri kewangan. Mereka telah menyediakan perkhidmatan pengurusan wang peribadi bukan sahaja kepada pelabur kaya tetapi kepada orang biasa.

Hari ini perkhidmatan penasihat robo di pasaran berkembang pesat dan memperoleh populariti. Ini bermakna penasihat robo mengumpul lebih banyak wang di bawah pengurusan

Walau bagaimanapun, mengenai penasihat robo seseorang harus ingat bahawa kemudahan moden ini mempunyai kelebihan dan kekurangan yang sama. Buat masa ini, pelabur boleh memilih sama ada untuk memilih penasihat robo atau kaunselor kewangan profesional.

Melabur dalam saham Amerika dengan RoboForex dengan syarat yang baik! Saham sebenar boleh diperdagangkan di platform R StocksTrader dari $ 0.0045 sesaham, dengan yuran perdagangan minimum $ 0.5. Anda juga boleh mencuba kemahiran perdagangan anda di Platform R StocksTrader pada akaun demo, hanya mendaftar di RoboForex dan buka akaun perdagangan.


Bahan disediakan oleh

Telah berniaga di pasaran kewangan sejak tahun 2004. Pengetahuan dan pengalaman yang dia perolehi merupakan pendekatannya sendiri untuk menganalisis aset, yang senang dia bagikan dengan pendengar webinar RoboForex.