Artikel ini ditumpukan kepada idea celik kewangan. Kami akan membincangkan mengapa celik kewangan adalah penting, siapa yang hendak merancang belanjawan, dan sumber mana yang perlu dibaca untuk meningkatkan kecekapan dalam bidang tersebut.

Mengapa celik kewangan penting

Celik kewangan ialah satu set pengetahuan dan kemahiran yang bertujuan untuk meningkatkan kebajikan dan kualiti hidup seseorang. Ia termasuk perancangan belanjawan, bekerja dengan produk perbankan, simpanan pencen, pemahaman tentang kerja instrumen kewangan, dan merangka pelan kewangan peribadi.

Celik kewangan membantu merumuskan matlamat kewangan dengan lebih jelas dan mencapainya dengan jayanya. Sebaliknya, kekurangan pengetahuan yang diperlukan boleh membawa kepada keputusan yang tidak bijak yang akan menjejaskan keadaan umum kewangan seseorang. Dunia moden telah membuat pinjaman lebih berpatutan, dan orang yang tidak bersedia boleh cuba menyelesaikan masalah mereka yang memerlukan wang tambahan dengan pinjaman. Walau bagaimanapun, jika mereka tidak cukup prihatin dengan jumlah akhir pinjaman yang mungkin melebihi jumlah yang diperlukan berkali-kali, orang tersebut berisiko akhirnya bekerja untuk faedah kredit.

Satu contoh yang terang tentang penggunaan celik kewangan adalah pengagihan pendapatan. Pendapatan yang diagihkan dengan bijak membolehkan anda membuat simpanan dan mengelakkan hutang. Kehidupan penuh dengan pasang surut, dan celik kewangan membantu kami mencipta beg udara kewangan untuk melindungi anda daripada kemungkinan risiko. Selain itu, tabiat mengawal akaun kewangan dan perbankan anda menjadikan anda kurang terdedah kepada penipuan.

Bagaimana untuk merancang belanjawan

Belanjawan ialah rancangan kewangan untuk masa tertentu yang merangkumi pendapatan dan perbelanjaan yang dirancang. Sebagai peraturan, belanjawan dirancang selama setahun atau sebulan. Merancang belanjawan, anda perlu menulis senarai terperinci perbelanjaan anda yang akan menunjukkan kepada anda perkara yang boleh anda keluarkan untuk mencapai matlamat kewangan anda dengan lebih cepat. Secara kasarnya, membuat belanjawan terdiri daripada beberapa langkah:

1. Kira pendapatan anda. Pendapatan bersih adalah asas bagi mana-mana belanjawan. Akaun hanya wang yang anda perolehi, tolak cukai, caruman pencen dan insurans penjagaan kesihatan.
2. Jejaki perbelanjaan anda. Anda perlu memahami untuk apa anda membelanjakan pendapatan anda: bayaran komunal, petrol, hiburan, makanan, dsb. Menjejaki perbelanjaan anda membantu anda mencari perbelanjaan yang tidak perlu.
3. Buat matlamat. Matlamat termasuk penciptaan beg udara kewangan bersaiz 3-6 upah, pembaikan kereta, cuti dan pencen. Matlamat anda adalah untuk mendorong anda berbelanja lebih sedikit dan berpegang pada belanjawan anda.
4. Draf rancangan. Peraturan paling mudah ialah 50/30/20, di mana 50% daripada pendapatan anda adalah perbelanjaan yang diperlukan, 30% adalah yang tidak perlu, dan 20% adalah simpanan.
5. Betulkan perbelanjaan anda. Elakkan berbelanja berlebihan untuk mendekati matlamat anda. Sebagai contoh, makanan, kediaman dan gas adalah sangat penting sehingga perbelanjaan untuknya berkemungkinan besar tidak dapat dikurangkan. Walau bagaimanapun, perkhidmatan penstriman, kafe dan membeli-belah adalah hiburan yang boleh dikompromi untuk mencapai matlamat kewangan anda dengan lebih cepat. Ingatlah bahawa walaupun simpanan kecil menyediakan jumlah simpanan yang besar pada masa hadapan.
6. Semak bajet anda. Selepas anda menetapkan matlamat anda dan mengambil kira semua sumber pendapatan dan perbelanjaan, semak belanjawan anda sekali lagi untuk memastikan anda mematuhi rancangan tersebut. Pendapatan dan perbelanjaan anda mungkin berubah, tetapi perkara utama ialah membetulkan belanjawan anda tepat pada masanya.

Celik kewangan dan pelaburan

Walaupun celik kewangan membantu anda menjimatkan wang dengan membuat rancangan belanjawan dan menulis semua pendapatan dan perbelanjaan anda, pelaburan membantu anda menjana lebih banyak wang. Selain itu, celik kewangan dalam bidang pelaburan juga akan menyelamatkan anda daripada risiko yang berlebihan dan membolehkan perancangan yang ketat. Terdapat idea bahawa pelaburan adalah perkara yang membolehkan kita mencapai matlamat utama jangka panjang melalui pembelian saham, bon dan aset lain.

Dalam jangka panjang, purata pertumbuhan pasaran saham berjumlah 7% setahun, inflasi dikecualikan. Dengan pertumbuhan sedemikian, kos pelaburan anda meningkat dua kali ganda setiap 10 tahun setengah. Walau bagaimanapun, terdapat risiko juga kerana keadaan ekonomi yang mempengaruhi pasaran saham terdedah kepada perubahan mengikut peredaran masa. Dan disebabkan perubahan itu, instrumen kewangan dalam pasaran saham akan menunjukkan hasil yang berbeza. Hari ini, terdapat pelbagai pilihan pelaburan; pilihan anda bergantung pada matlamat dan peluang anda sebagai pelabur. Berikut adalah pilihan pelaburan utama dalam pasaran saham:

  • Perdagangan bebas. Ini adalah pendekatan paling mudah dengan perbelanjaan minimum. Ia menganggap bahawa anda menilai sekuriti, membeli dan menjualnya sendiri. Perlu disedari bahawa analisis prestasi kewangan syarikat dan analisis teknologi untuk mencari titik masuk yang optimum akan mengambil masa.
  • Menyalin dagangan pelabur besar. Pilihan ini bermakna anda mendasarkan anda berdagang dalam portfolio pelaburan pelabur berpengalaman. Sebagai contoh, kedudukan pelaburan terbesar dalam dana Warren Buffett Berkshire Hathaway diambil oleh Apple, Bank of America, Coca-Cola, American Express dan Kraft Heinz Co.
  • Bekerja dengan kaunselor. Sesetengah pelabur lebih suka bekerja secara langsung dengan kaunselor peribadi yang memilih saham mengikut keperluan pelabur. Walau bagaimanapun, kerja sedemikian memerlukan lebih banyak wang, dan yuran komisen akan jauh lebih besar daripada ketika bekerja secara bebas. Pilihan ini mungkin sesuai untuk mereka yang mempunyai portfolio pelaburan yang lebih besar.

Sumber celik kewangan

Sumber celik kewangan ialah perkara yang boleh membantu anda mengembangkan kemahiran dan kualiti yang diperlukan. Hari ini Internet penuh dengan pelbagai sumber dan projek yang bertujuan untuk perancangan belanjawan dan pelaburan yang tepat. Berikut adalah yang terbesar daripada mereka.

Investopedia

Maklumat yang diberikan pada sumber kewangan ini bertujuan untuk membuat keputusan kewangan lebih mudah walaupun untuk pemula. Artikel dan penerbitan pendidikan adalah banyak. Antara pengguna sumber ini adalah pemula yang lengkap, pemilik perniagaan besar, dan kaunselor kewangan pelbagai peringkat. Kesemua mereka bertujuan untuk meningkatkan kemahiran mereka. Ini mungkin salah satu majalah kewangan peribadi terbaik di Internet.

kadar bank

Sumber ini menyediakan maklumat objektif daripada dunia kewangan dan bertujuan membantu penggunanya membuat keputusan yang wajar. Ia menyediakan maklumat tentang kad kredit, deposit bank, hartanah dan banyak lagi. Ini adalah sumber yang hebat untuk perancangan kewangan, dan syarikat itu diasaskan pada tahun 1976, bermula sebagai edisi bercetak.

Baki

Matlamat majalah kewangan ini adalah untuk menjadikan dunia kewangan peribadi tersedia untuk semua orang. Berita dan penerbitan harian dengan nasihat berguna dan cadangan pengurusan wang akan membantu anda melalui semua aspek kehidupan kewangan. Laman web ini menyimpan lebih 10 ribu artikel yang ditulis oleh 50 pengarang dengan ijazah akademik.

Mencari Alpha

Ini adalah komuniti pelaburan terbesar. Kandungan sumber adalah pelbagai, bermula dengan asas saham dan ETF melabur dan sehingga melabur dalam emas and Crypto. Pejabat editorial mendakwa bahawa tapak web menyediakan maklumat profesional, dan algoritma tapak web untuk memilih saham terkuat menjadikan pelaburan lebih mudah. Pengguna yang menganggap majalah ini sebagai majalah pelaburan terbaik mungkin betul.

Penasihat Forbes

Sumber pendidikan kewangan ini diusahakan oleh pasukan pakar dengan pengalaman jangka panjang dalam bidang kewangan peribadi. Semua maklumat bertujuan untuk membuat keputusan pelaburan yang betul dan membantu memilih produk kewangan yang akan memenuhi permintaan anda.

The Motley Fool

Laman web ini telah berfungsi sejak 1993. Menurut apa yang dikatakan pengasasnya, ia membantu berjuta-juta pelawat untuk mendapatkan kebebasan kewangan. Tapak ini menyediakan nasihat dan cadangan, berita pasaran saham terkini, manual dan butiran tentang cara mencari dan memilih broker terbaik untuk anda. Ini adalah majalah pelaburan yang hebat.

FX Street

Ini adalah sumber kewangan yang dimaksudkan untuk aktif Forex peniaga. Penerbitan harian termasuk pelbagai berita dengan analisis pasaran, carta dan kadar pertukaran mata wang, kalendar ekonomi. Pada keseluruhannya, laman web ini menyediakan banyak maklumat berguna untuk pedagang yang bertujuan untuk keputusan wajaran tentang membeli dan menjual mata wang.

Menutup pemikiran

Selain daripada menjimatkan wang, celik kewangan mengajar anda untuk bertindak balas dengan betul terhadap perbelanjaan yang tidak dirancang dan kekal tenang apabila pendapatan anda berubah – kerana anda mempunyai beg udara wang. Simpanan minimum dalam jangka panjang membantu mengurangkan perbelanjaan anda dengan ketara. Beberapa tinjauan pendapat menunjukkan bahawa mereka yang merancang belanjawan mereka dan mengawal perbelanjaan menjimatkan jumlah yang diperlukan dengan lebih cepat, tidak mempunyai hutang pada kad kredit mereka dan cuba membayar lebih daripada jumlah minimum untuk membayar pinjaman besar secepat mungkin.


Bahan disediakan oleh

Penganalisis kewangan dan peniaga yang berjaya; dalam praktiknya, lebih suka instrumen yang sangat mudah berubah. Menyampaikan webinar harian mengenai perdagangan dan reka bentuk bahan pendidikan RoboForex.