Finanse zdecentralizowane (DeFi) są alternatywą dla tradycyjnego sektora bankowego. Obejmuje aplikacje i usługi blockchain, które ułatwiają transakcje cyfrowe między uczestnikami bezpośrednio, bez pośredników. Jak myśli społeczność kryptowalut, obecny system finansowy jest przestarzały, brakuje mu przejrzystości i jest ściśle kontrolowany.

DeFi zastępuje tradycyjną technologię protokołami open source, zapewniając każdemu dostęp do usług finansowych. Systemy są utrzymywane przez użytkowników. Tymczasem projekty pozostają otwarte i wolne od regulatorów, które mogą zablokować transakcję lub pozbawić użytkownika dostępu do określonej usługi.

Usługi obejmują kredytowanie, inwestycje i kupowanie kryptowalut. Dzięki DeFi te instytucje, które do tej pory powoli przetwarzały operacje i były podatne na ludzkie błędy, stały się automatyczne i bezpieczne. DeFi zapewnia pasywny dochód z przechowywania kryptowalut i oszczędza pieniądze na transakcjach i kredytach.

Czym DeFi różni się od tradycyjnych finansów

Aby zrozumieć ideę DeFi i ich popularność, ważne jest, aby dostrzec różnicę między nią a scentralizowanymi lub tradycyjnymi finansami. Oto główne problemy sektora bankowego, które DeFi rozwiązuje dzisiaj:

  • Usługi bankowe nie są dostępne dla wszystkich
  • Usługi finansowe obejmują ukryte płatności
  • Transakcja wymaga czasu.
  • Podmioty finansowe mają godziny pracy.

W klasycznym sektorze bankowym pieniądze są przechowywane w bankach i innych instytucjach finansowych, których jedynym celem jest zarabianie pieniędzy. Transakcje są przetwarzane przez usługi stron trzecich, które pobierają opłaty za swoje funkcje pośrednika.

Przykład: gdy płacisz za zakupy w sklepie kartą, sprzedawca przesyła dane do banku, następnie trafiają do sieci kart kredytowych, następnie do banku trafia żądanie zapłaty. Następnie bank zatwierdza płatność i potwierdza ją w banku sprzedającego.

Każdy uczestnik tych operacji otrzymuje wynagrodzenie za swoje usługi. Konsument płaci za posiadanie karty, a sprzedawca za otrzymanie pieniędzy od konsumenta. DeFi eliminuje pośredników, pozwalając stronom operacji finansowych działać bezpośrednio i szybko.

Operacje przechodzą przez sieci peer-to-peer, które obejmują protokoły bezpieczeństwa, łączność, oprogramowanie i sprzęt. Tak więc użytkownik DeFi może kupować i sprzedawać aktywa, pożyczać je i brać pożyczki z całego świata, pod warunkiem, że ma dostęp do Internetu. Finanse są kontrolowane przez użytkowników za pośrednictwem ich osobistych portfeli i usług płatniczych.

Programy rejestrują i sprawdzają działania użytkowników w rozproszonej bazie danych gromadzącej dane od użytkowników sieci oraz wykorzystują mechanizmy weryfikacji.

Jak działa system DeFi

DeFi wykorzystuje technologię blockchain, która leży pod każdym kryptowaluta. Blockchain to rozproszona i chroniona baza danych. Zdecentralizowane aplikacje (DApps) służą do uruchamiania łańcucha bloków i przetwarzania transakcji.

W łańcuchu blokowym wszystkie transakcje są zapisywane w blokach, a następnie sprawdzane przez innych użytkowników sieci. Jeśli zgadzają się z transakcją, blok zostaje zamknięty i zaszyfrowany. Następnie tworzony jest nowy blok zawierający informacje o poprzednim bloku.

Każdy blok jest połączony z nowym przez zawarte w nim informacje — to właśnie nazywamy łańcuchem bloków. Informacji w poprzednich blokach nie można zmienić bez poprawek w kolejnych, więc nie można edytować łańcucha bloków.

Jakie usługi świadczy DeFi

DeFi wykorzystuje kryptowaluty i inteligentne kontrakty do świadczenia usług finansowych bez pośrednictwa banków. Popularne możliwości DeFi:

  • Szybki przekaz na całym świecie
  • Przechowywanie krypto w portfelach
  • Pożyczanie i pożyczanie pieniędzy
  • Handel krypto o każdej porze dnia
  • Zasoby tokena

Jak zarabiać na DeFi

Popularną metodą zarabiania na DeFi jest otrzymywanie pasywnego dochodu z kredytowania aplikacji opartych na sieci Ethereum. Użytkownicy pożyczają pieniądze innym użytkownikom i pobierają za to prowizje.

Również pieniądze można zarobić na rolnictwie lub rolnictwie dochodowym, chociaż jest to już bardziej ryzykowne. Tutaj aktywa kryptograficzne są blokowane w puli do otrzymywania prowizji. Dlatego użytkownicy badają różne tokeny DeFi, dopóki nie wybiorą tych z najlepszymi bonusami rolniczymi.

Istnieją również sposoby na uzyskanie pasywnego dochodu z samego przechowywania pieniędzy w osobistym portfelu.

Ryzyko DeFi

DeFi jest związane z kryptowalutą, co oznacza, że ​​jest niezwykle ryzykowne. System nie ma regulatora i przyciąga oszustów. Dowody wskazują, że liczba nielegalnych operacji w 2021 r. wzrosła o 100% w porównaniu z 2020 r.

Oszuści emitują tokeny z bardzo wysokimi dochodami z rolnictwa, mając nadzieję, że przyciągną dużo uwagi do ich projektu. Kiedy handel w puli jest aktywny, a token rośnie, wycofują wszystkie pieniądze i znikają wraz z nimi.

Wysoka zmienność ceny tokena to kolejne ryzyko DeFi obok minimalnej wartości nowych projektów.

Przyszłość DeFi

DeFi pozostaje na wczesnym etapie rozwoju. Niezależnie od aktywnego wzrostu w 2020 roku, społeczeństwo spodziewało się, że takie projekty wkrótce się zamkną. Sfera jednak rozwija się, ciesząc się stałym zainteresowaniem inwestorów.

Jednak DeFi nie ma żadnych regulacji; nadal boryka się z błędami, problemami bezpieczeństwa i oszustwami. Według Elliptic użytkownicy stracili już 10.5 miliarda dolarów. Analitycy uważają, że podatność projektów DeFi jest wyższa niż tradycyjnego sektora bankowego, więc DeFi jest zagrożeniem dla stabilności finansowej.


Materiał przygotowany przez

Andriej Goiłow

Analityk finansowy i odnoszący sukcesy trader; w swojej praktyce preferuje bardzo zmienne instrumenty. Prowadzi codzienne seminaria internetowe na temat handlu i projektuje materiały edukacyjne RoboForex.