Niniejszy przegląd poświęcony jest robo-doradcom finansowym, czyli nowoczesnym, szybko rozwijającym się usługom do automatycznego zarządzania inwestycjami. Spróbujmy opowiedzieć tak szczegółowo, jak to możliwe, czym są robo-doradcy stany magazynowe rynku, jak działają, jakie mają typy, a także jakie zalety i wady mogą wykazać.

Co to jest robo-doradca

robo-doradca to oprogramowanie oparte na technologii sztucznej inteligencji, które zapewnia doradztwo finansowe lub zarządza inwestycjami przy minimalnej lub zerowej ingerencji człowieka.

Na podstawie danych wejściowych od inwestora robo-doradcy pomagają stworzyć portfel inwestycyjny. Robo-doradcy inwestycyjni są głównie przeznaczeni dla osób prywatnych długoterminowi inwestorzy.

Pierwsze takie usługi dla osób fizycznych pojawiły się w USA w 2008 roku. Według agencji ratingowych liderami rynku pod względem wolumenu pieniądza w zarządzaniu są tak duzi amerykańscy robo-doradcy jak Vanguard Personal Advisor Services, Schwab Intelligent Portfolios, Wealthfront i Betterment.

Dziś usługi automatycznego zarządzania inwestycjami rozwijają się szybko, a popularni robo-doradcy zaczynają gromadzić coraz więcej pieniędzy.

Jak działają robo-doradcy

Robo-doradcy finansowi używają specjalnych algorytmów matematycznych do oceny i prognozowania preferencji, ryzyka i celów inwestorów. Z reguły inwestorzy wypełniają dane wejściowe w formie kwestionariusza: odpowiadają na zestaw pytań, które pomagają stworzyć portfel w oparciu o preferencje każdego użytkownika.

robo-doradca analizuje wiek inwestora, wielkość inwestycji i profil ryzyka, a następnie proponuje portfel na podstawie tych informacji. Ważnym zadaniem jest zorganizowanie optymalnej dystrybucji aktywów w zależności od celów inwestycyjnych, horyzontu i nastawienia klienta do ryzyka.

Jednocześnie w większości przypadków robo-doradcy nie korzystają z pojedynczych akcji, ale koncentrują się na aktywach dostępnych za pośrednictwem instrumentów indeksowych.

Zwykle portfel składa się z ETF które zapewniają należytą różnorodność inwestycji i optymalny stosunek ryzyka do zysku. Użytkownik otwiera konto za pośrednictwem robo-doradcy, deponuje je, a algorytm automatycznie tworzy i utrzymuje optymalny portfel.

W zależności od zachowań rynkowych robo-doradca może od czasu do czasu zrównoważyć portfel, zoptymalizować go, kupując i sprzedając instrumenty na giełdzie.

Rodzaje robo-doradców na rynku

Patrząc na robo-doradców, nie możemy obejść się bez wzmianki o dwóch rodzajach takiego oprogramowania — prostych i złożonych doradcach.

  • Prosty robo-doradcy używają standardowego zestawu głównych pytań i instrumentów finansowych do tworzenia portfela. Potencjalni inwestorzy muszą wypełnić krótki kwestionariusz, który ocenia ich profil ryzyka. Dane są następnie analizowane, a określone aktywa są rekomendowane do portfela w oparciu o cele inwestorów.
  • Złożone robo-doradcy to bardziej skomplikowane algorytmy, które dzięki sztucznej inteligencji i całemu obciążeniu różnych danych tworzą szczegółowe portfele inwestycyjne. AI na bieżąco analizuje dane wejściowe, takie jak wielkość kapitału, bieżące zobowiązania, wydatki, profil ryzyka, horyzont inwestycyjny itp. Na tej podstawie dobiera najbardziej odpowiednie aktywa do portfela.

Dlaczego robo-doradcy różnią się od doradców finansowych

Choć robo-doradcy cieszą się coraz większą popularnością wśród inwestorów giełdowych, to znacznie mniejszą popularnością cieszą się osoby zamożne z dużymi portfelami lub kapitałami. Ten drugi typ inwestorów jest bardziej skłonny zaufać doświadczonym doradcom finansowym, zwłaszcza na niestabilnym rynku.

Jednak robo-doradcy są bardziej przystępni cenowo, co jest ich główną zaletą. Na przykład przed pojawieniem się robo-doradców inwestor musiał zadzwonić lub osobiście spotkać się z doradcą finansowym, wyjaśnić jego potrzeby i poczekać na finalną realizację zlecenia. Wszystko to można teraz zrobić online z domu.

Jednak robo-doradcy oferują ograniczoną liczbę opcji inwestowania: z reguły takie usługi mają określony zestaw instrumentów finansowych i nie można korzystać z innych. Na przykład inwestor nie może oddzielnie kupować na swoim koncie akcji lub obligacji. Doradca finansowy ma bardziej elastyczne podejście do portfela. Taki doradca może być lepszym wyborem, jeśli inwestor ma szczególne preferencje, aby każdą decyzję trzeba było przedyskutować osobiście.

Zalety robo-doradców inwestycyjnych

  • Stała dostępność online, duża szybkość transakcji, stosunkowo niewielkie prowizje – to wszystko sprawia, że ​​robo-doradcy są tak atrakcyjni dla inwestorów.
  • Praca robo-doradcy opiera się przede wszystkim na pewnym algorytmie, który czyni instrument bezstronnym i wolnym od ludzkich namiętności. Nawet najbardziej kompetentny doradca może być zaślepiony swoim nastawieniem na pewne aktywa lub metody szacowania.
  • Profesjonalni, kompleksowi robo-doradcy oferują szeroki zakres usług, które pomagają klientowi w planowaniu finansowym: na przykład planowanie emerytalne, strategie podatkowe, śledzenie inwestycji i automatyczne przywracanie równowagi.

Wady robo-doradców

  • Nie wszyscy robo-doradcy korzystają z najnowszych technologii sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego do tworzenia portfela i zarządzania nim. Niektóre usługi opierają się na uproszczonych metodach obliczeniowych, które dają dość niejednoznaczne perspektywy inwestycyjne.
  • Praca robo-doradcy opiera się na back-testach i pewnych modelach matematycznych, więc nie ma szans na dbanie o całe spektrum czynników wpływających na rynek. Dlatego nawet najnowocześniejsze rozwiązania programistyczne mają pewne ograniczenia i nie mogą zagwarantować sukcesu inwestycyjnego na burzliwym rynku.

Dolna linia

Robo-doradcy inwestycyjni to duży krok w rozwoju branży finansowej. Udostępnili usługi zarządzania pieniędzmi osobistymi nie tylko bogatym inwestorom, ale także zwykłym ludziom.

Dziś usługa robo-doradców na rynku szybko się rozwija i zdobywa popularność. Oznacza to, że robo-doradcy gromadzą coraz więcej pieniędzy pod zarządzaniem

Jednak o robo-doradcach należy pamiętać, że te nowoczesne udogodnienia mają w równym stopniu zalety, jak i wady. Na razie inwestorzy mogą zdecydować, czy zdecydują się na robo-doradcę, czy profesjonalnego doradcę finansowego.

Inwestuj w amerykańskie akcje z RoboForex na korzystnych warunkach! Prawdziwymi akcjami można handlować na platformie R StocksTrader od 0.0045 USD za akcję, przy minimalnej opłacie transakcyjnej wynoszącej 0.5 USD. Możesz również wypróbować swoje umiejętności handlowe w Platforma R StocksTrader na koncie demo, po prostu zarejestruj się na RoboForex i otwórz konto handlowe.


Materiał przygotowany przez

Handluje na rynkach finansowych od 2004 roku. Zdobyta wiedza i doświadczenie stanowią o jego własnym podejściu do analizy aktywów, którym chętnie dzieli się ze słuchaczami webinariów RoboForex.