As Finanças Descentralizadas (DeFi) são uma alternativa ao setor bancário tradicional. Inclui aplicativos e serviços de blockchain que facilitam as transações digitais entre os participantes diretamente, sem intermediários. Como pensa a comunidade de criptomoedas, o sistema financeiro atual é obsoleto, carece de transparência e é altamente controlado.

O DeFi substitui a tecnologia tradicional por protocolos de código aberto, concedendo acesso a serviços financeiros a qualquer pessoa. Os sistemas são mantidos pelos usuários. Enquanto isso, os projetos permanecem abertos e livres de reguladores que podem bloquear uma transação ou privar um usuário de acesso a determinado serviço.

Os serviços incluem crédito, investimentos e compra de criptomoedas. Graças ao DeFi, aquelas instituições que antes processavam as operações lentamente e eram propensas a erros humanos, tornaram-se automáticas e seguras. O DeFi fornece renda passiva ao armazenar criptomoedas e economizar dinheiro em transações e créditos.

Como o DeFi é diferente das finanças tradicionais

Para entender a ideia de DeFi e sua popularidade, é importante ver a diferença entre ela e as finanças centralizadas ou tradicionais. Aqui estão os principais problemas do setor bancário que o DeFi resolve hoje:

  • Os serviços bancários não estão disponíveis para todos
  • Os serviços financeiros incluem pagamentos ocultos
  • A transação leva tempo.
  • As entidades financeiras têm horário de trabalho.

No setor bancário clássico, o dinheiro é armazenado em bancos e outras instituições financeiras, cujo único objetivo é ganhar dinheiro. As transações são processadas por serviços de terceiros que cobram taxas por suas funções intermediárias.

Exemplo: quando você paga suas compras em uma loja com cartão, o vendedor envia os dados para o banco, depois vai para a rede de cartões de crédito, depois uma solicitação de pagamento vai para o banco. Em seguida, o banco aprova o pagamento e o confirma com o banco do vendedor.

Cada participante dessas operações é pago por seus serviços. O consumidor paga por possuir o cartão, enquanto o vendedor paga por receber dinheiro do consumidor. DeFi elimina intermediários, permitindo que as partes das operações financeiras trabalhem de forma direta e rápida.

As operações passam por redes peer-to-peer que incluem protocolos de segurança, conectividade, software e hardware. Assim, um usuário DeFi pode comprar e vender ativos, emprestar e tomar empréstimos de todo o mundo, desde que tenha acesso à Internet. As finanças são controladas pelos usuários por meio de suas carteiras pessoais e serviços de pagamento.

Os programas registram e verificam as ações dos usuários em um banco de dados distribuído que coleta dados dos usuários da rede e usa mecanismos de verificação.

Como funciona o sistema DeFi

DeFi usa a tecnologia blockchain que está sob qualquer criptomoedas. Um blockchain é um banco de dados distribuído e protegido. Aplicativos descentralizados (DApps) são usados ​​para iniciar o blockchain e processar transações.

No blockchain, todas as transações são escritas em blocos e posteriormente verificadas por outros usuários da rede. Se eles concordarem com a transação, o bloco será fechado e codificado. Em seguida, um novo bloco é criado, contendo informações sobre o bloco anterior.

Cada bloco é conectado ao novo pelas informações que ele contém – isso é o que chamamos de blockchain. As informações nos blocos anteriores não podem ser alteradas sem correções nos próximos, portanto, um blockchain não pode ser editado.

Quais serviços o DeFi oferece

A DeFi usa criptomoedas e contratos inteligentes para fornecer serviços financeiros sem bancos como intermediários. Oportunidades populares de DeFi:

  • Remessa rápida em todo o mundo
  • Armazenamento de criptografia em carteiras
  • Emprestar e emprestar dinheiro
  • Negociando criptomoedas a qualquer hora do dia
  • Ativos de token

Como ganhar dinheiro com DeFi

Um método popular de ganhar em DeFi é receber renda passiva de aplicativos de crédito baseados na rede Ethereum. Os usuários emprestam dinheiro a outros usuários e cobram comissões por isso.

Além disso, o dinheiro pode ser ganho na agricultura ou na agricultura lucrativa, embora isso já seja mais arriscado. Aqui, os ativos criptográficos são bloqueados em um pool para receber comissão. É por isso que os usuários estudam vários tokens DeFi até escolherem aqueles com os melhores bônus agrícolas.

Também existem maneiras de receber renda passiva apenas armazenando dinheiro em uma carteira pessoal.

Riscos de DeFi

DeFi está conectado com criptografia, o que significa que é extremamente arriscado. O sistema não tem regulador e atrai fraudes. Evidências mostram que o número de operações ilegais em 2021 aumentou 100% em relação a 2020.

Fraudes emitem tokens com renda agrícola muito alta, na esperança de atrair muita atenção para seu projeto. Quando o comércio no pool está ativo e o token cresce, eles retiram todo o dinheiro e desaparecem com ele.

A alta volatilidade do preço do token é outro risco do DeFi ao lado do valor mínimo de novos projetos.

Futuro do DeFi

DeFi permanece no estágio inicial de seu desenvolvimento. Independentemente do crescimento ativo em 2020, a sociedade esperava que tais projetos fossem encerrados em breve. No entanto, a esfera continua se desenvolvendo, desfrutando de interesse estável dos investidores.

No entanto, o DeFi não possui regulamentos; ainda enfrenta erros, problemas de segurança e fraudes. De acordo com a Elliptic, os usuários já perderam US$ 10.5 bilhões. Os analistas acham que a vulnerabilidade dos projetos DeFi é maior do que a do setor bancário tradicional, então o DeFi é uma ameaça à estabilidade financeira.


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Analista financeiro e trader de sucesso; em sua prática, prefere instrumentos altamente voláteis. Oferece webinars diários sobre negociação e designs de materiais educacionais da RoboForex.