Esta visão geral é dedicada aos robo-advisors financeiros, que são serviços modernos e de rápido desenvolvimento para gestão automática de investimentos. Vamos tentar dizer-lhe com o máximo de detalhes possível quais são os robôs-assessores no estoque mercado, como funcionam, quais os tipos que possuem, bem como quais vantagens e desvantagens podem demonstrar.

O que é robô-assessor

Um consultor robótico é uma solução de software baseada na tecnologia de IA e fornece consultoria financeira ou gerencia investimentos com mínima ou nenhuma interferência humana.

Com base nos dados de entrada do investidor, os consultores robóticos ajudam a formar um portfólio de investimentos. Os consultores robóticos de investimento destinam-se principalmente a investidores de longo prazo.

Os primeiros serviços desse tipo para pessoas físicas apareceram nos EUA em 2008. De acordo com agências de classificação, os líderes de mercado em termos de volume de dinheiro em gestão são grandes consultores robóticos dos EUA, como Vanguard Personal Advisor Services, Schwab Intelligent Portfolios, Wealthfront e Betterment.

Hoje, os serviços de gerenciamento automático de investimentos estão se desenvolvendo rapidamente e os consultores robóticos populares começam a acumular cada vez mais dinheiro.

Como funcionam os consultores robóticos

Robô-consultores financeiros usam algoritmos matemáticos especiais para avaliar e prever preferências, riscos e objetivos dos investidores. Via de regra, os investidores arquivam os dados de entrada como um questionário: respondem a um conjunto de perguntas que ajudam a criar uma carteira com base nas preferências de cada usuário.

Um consultor-robô analisa a idade do investidor, o tamanho do investimento e o perfil de risco e, em seguida, sugere um portfólio com base nessas informações. Uma tarefa importante é organizar a distribuição ideal de ativos dependendo dos objetivos de investimento, horizonte e atitude do cliente em relação ao risco.

Ao mesmo tempo, na maioria dos casos, os robo-advisors não usam ações individuais, mas concentram-se em ativos acessados ​​por meio de instrumentos de índice.

Normalmente, uma carteira consiste em ETFs que proporcionem a devida diversidade de investimentos e uma ótima relação risco-lucro. O usuário abre uma conta por meio de um consultor robótico, deposita e o algoritmo cria e sustenta automaticamente um portfólio ideal.

Dependendo do comportamento do mercado, um robo-advisor pode reequilibrar o portfólio de tempos em tempos, otimizá-lo comprando e vendendo instrumentos na bolsa.

Tipos de consultores robóticos no mercado

Analisando os consultores robóticos, não podemos deixar de mencionar os dois tipos de software – consultores simples e complexos.

  • Os consultores robóticos simples usam um conjunto padrão de perguntas principais e instrumentos financeiros para criar um portfólio. Os potenciais investidores precisam preencher um pequeno questionário que avalia seu perfil de risco. Os dados são então analisados ​​e determinados ativos são recomendados para a carteira, com base nos objetivos dos investidores.
  • Robo-advisors complexos são algoritmos mais complicados que criam portfólios de investimento detalhados graças à IA e a uma carga completa de vários dados. A IA continua analisando dados de entrada, como tamanho do capital, passivo circulante, gastos, perfil de risco, horizonte de investimento etc. Com base nisso, seleciona os ativos mais adequados para o portfólio.

Por que os consultores robóticos são diferentes dos consultores financeiros

Embora os consultores robóticos estejam se tornando cada vez mais populares entre os investidores do mercado de ações, eles são muito menos populares entre as pessoas ricas com grandes portfólios ou capitais. O último tipo de investidor é mais propenso a confiar em conselheiros financeiros experientes, especialmente em um mercado instável.

No entanto, os consultores robóticos são mais acessíveis, o que é sua principal vantagem. Por exemplo, antes que os consultores robóticos aparecessem, um investidor tinha que ligar ou se encontrar pessoalmente com um consultor financeiro, explicar suas necessidades e esperar que a ordem fosse finalmente executada. Tudo isso agora pode ser feito online a partir de casa.

Ainda assim, os robo-advisors oferecem um número limitado de opções de investimento: como regra, esses serviços possuem um determinado conjunto de instrumentos financeiros, e nenhum outro pode ser usado. Por exemplo, um investidor não pode comprar ações ou títulos em sua conta separadamente. Um consultor financeiro tem uma abordagem mais flexível para o portfólio. Tal consultor pode ser uma escolha melhor se o investidor tiver preferências peculiares, de modo que cada decisão deve ser discutida pessoalmente.

Vantagens dos robo-advisors de investimento

  • Disponibilidade constante on-line, alta velocidade de transações, taxas de comissão relativamente pequenas - tudo isso torna os consultores robóticos tão atraentes para os investidores.
  • O trabalho de um robô-assessor baseia-se principalmente em um determinado algoritmo, tornando o instrumento imparcial e livre de paixões humanas. Mesmo um conselheiro mais competente pode ficar cego por seu preconceito em relação a certos ativos ou seus métodos de estimativa.
  • Robô-consultores profissionais complexos oferecem uma ampla gama de serviços que ajudam o cliente no planejamento financeiro: por exemplo, planejamento previdenciário, estratégias fiscais, acompanhamento de investimentos e reequilíbrio automático.

Desvantagens dos consultores-robô

  • Nem todos os consultores robóticos usam tecnologia atualizada de IA e aprendizado de máquina para criar e gerenciar um portfólio. Alguns serviços são baseados em métodos de cálculo simplificados que proporcionam perspectivas de investimento bastante ambíguas.
  • O trabalho de um robô-consultor é baseado em back-testing e certos modelos matemáticos, portanto, não há chance de cuidar de todo o espectro de fatores que influenciam o mercado. Assim, mesmo as soluções de software mais modernas têm algumas limitações e não podem garantir o sucesso do investimento em um mercado turbulento.

Ponto de partida

Os consultores robóticos de investimento são um grande passo no desenvolvimento do setor financeiro. Eles disponibilizaram serviços de gerenciamento de dinheiro pessoal não apenas para investidores ricos, mas também para pessoas comuns.

Hoje, o serviço de consultores robóticos no mercado está se desenvolvendo rapidamente e ganhando popularidade. Isso significa que os consultores robóticos acumulam cada vez mais dinheiro sob gestão

No entanto, sobre os consultores robóticos, deve-se lembrar que essas instalações modernas têm igualmente vantagens e desvantagens. Por enquanto, os investidores podem optar por um consultor robótico ou um consultor financeiro profissional.

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Trabalha nos mercados financeiros desde 2004. O conhecimento e a experiência que adquiriu constituem sua própria abordagem para analisar ativos, que ele tem o prazer de compartilhar com os ouvintes dos webinars RoboForex.