Este artigo é dedicado à ideia de alfabetização financeira. Discutiremos por que a alfabetização financeira é importante, quem planejar um orçamento e quais recursos ler para melhorar a proficiência na esfera.

Por que a alfabetização financeira é importante

A alfabetização financeira é um conjunto de conhecimentos e habilidades que visa melhorar o bem-estar e a qualidade de vida de uma pessoa. Inclui planejamento orçamentário, trabalho com produtos bancários, poupança previdenciária, compreensão do funcionamento dos instrumentos financeiros e elaboração de um plano financeiro pessoal.

A alfabetização financeira ajuda a formular metas financeiras com mais clareza e alcançá-las com sucesso. Pelo contrário, a falta de conhecimento necessário pode levar a decisões imprudentes que comprometerão o estado geral das finanças. O mundo moderno tornou os empréstimos mais acessíveis, e uma pessoa despreparada pode tentar resolver seus problemas que exigem dinheiro adicional com empréstimos. No entanto, se não estiver atento o suficiente com o valor final do empréstimo que pode exceder muitas vezes o valor necessário, corre o risco de acabar trabalhando pelos juros do crédito no final.

Um exemplo brilhante de onde a alfabetização financeira é útil é a distribuição de renda. A renda bem distribuída permite economizar e evitar dívidas. A vida é cheia de altos e baixos, e a educação financeira nos ajuda a criar um airbag financeiro para protegê-lo de possíveis riscos. Além disso, o hábito de controlar suas finanças e contas bancárias o torna menos vulnerável a fraudes.

Como planejar um orçamento

Um orçamento é um plano financeiro para um determinado período de tempo que contabiliza receitas e despesas planejadas. Como regra, os orçamentos são planejados para um ano ou um mês. Planejando um orçamento, você precisará anotar uma lista detalhada de suas despesas que mostrará o que você pode deixar para alcançar sua meta financeira mais rapidamente. Grosso modo, a criação de um orçamento consiste em várias etapas:

1. Calcule sua renda. O lucro líquido é o básico de qualquer orçamento. Considere apenas o dinheiro que você recebe, menos impostos, contribuições para pensões e seguro de saúde.
2. Rastreie suas despesas. Você precisa entender para que gasta sua renda: pagamentos comunitários, gasolina, entretenimento, comida, etc. Acompanhar seus gastos ajuda a encontrar despesas desnecessárias.
3. Faça metas. As metas incluem a criação de um airbag financeiro de 3 a 6 salários, conserto de carros, férias e pensão. Seus objetivos são motivá-lo a gastar menos e manter seu orçamento.
4. Trace um plano. A regra mais simples é 50/30/20, onde 50% de sua renda são despesas necessárias, 30% são despesas desnecessárias e 20% são economias.
5. Corrija suas despesas. Evite gastar demais para se aproximar de seus objetivos. Por exemplo, comida, moradia e gás são tão essenciais que os gastos com eles provavelmente não podem ser reduzidos. No entanto, serviços de streaming, cafés e compras são entretenimentos que podem ser comprometidos para alcançar seus objetivos financeiros mais rapidamente. Lembre-se de que mesmo pequenas economias proporcionam grandes somas economizadas no futuro.
6. Revise seu orçamento. Depois de definir suas metas e contabilizar todas as fontes de receita e despesas, verifique seu orçamento novamente para ter certeza de que está cumprindo o plano. Suas receitas e gastos podem mudar, mas o principal é corrigir seu orçamento a tempo.

Educação financeira e investimentos

Enquanto a alfabetização financeira ajuda você a economizar dinheiro fazendo um plano de orçamento e anotando todas as suas receitas e despesas, investir ajuda você a ganhar mais dinheiro. Além disso, a alfabetização financeira na esfera do investimento também o salvará de riscos excessivos e permitirá um planejamento rigoroso. Existe uma ideia de que investir é o que nos permite alcançar grandes objetivos de longo prazo através da compra de AÇÕES, títulos e outros ativos.

No longo prazo, o crescimento médio do mercado de ações é de 7% ao ano, inflação excluído. Com esse crescimento, o custo de seus investimentos dobra a cada 10 anos e meio. No entanto, existem riscos também porque a situação econômica que influencia os mercados de ações tende a mudar com o tempo. E devido à mudança, os instrumentos financeiros nas bolsas de valores apresentarão rendimentos diferenciados. Atualmente, há uma variedade de opções de investimento; sua escolha depende de seus objetivos e oportunidades como investidor. Aqui estão as principais opções de investimento no mercado de ações:

  • Negociação independente. Esta é a abordagem mais fácil com despesas mínimas. Presume-se que você avalia títulos, compra e vende por conta própria. Deve-se perceber que a análise do desempenho financeiro das empresas e análise técnica para encontrar um ponto de entrada ideal levará tempo.
  • Copiando negócios de grandes investidores. Esta opção significa que você baseia suas negociações na carteira de investimentos de investidores experientes. Por exemplo, as maiores posições de investimento no fundo Berkshire Hathaway de Warren Buffett são ocupadas pela Apple, Bank of America, Coca-Cola, American Express e Kraft Heinz Co.
  • Trabalhando com um conselheiro. Alguns investidores preferem trabalhar diretamente com um conselheiro pessoal que seleciona as ações de acordo com as necessidades do investidor. No entanto, esse trabalho requer mais dinheiro e as taxas de comissão serão muito maiores do que quando se trabalha de forma independente. Esta opção pode ser adequada para aqueles com uma carteira de investimentos maior.

Recursos de alfabetização financeira

Os recursos de alfabetização financeira são o que podem ajudá-lo a desenvolver as habilidades e qualidades necessárias. Hoje a Internet está repleta de diversos recursos e projetos destinados ao planejamento orçamentário e investimentos precisos. Aqui estão os maiores deles.

Investopedia

As informações fornecidas neste recurso financeiro destinam-se a facilitar as decisões financeiras, mesmo para iniciantes. Os artigos e publicações educacionais são abundantes. Entre os usuários deste recurso estão iniciantes completos, proprietários de grandes negócios e conselheiros financeiros de vários níveis. Todos eles visam aumentar sua proficiência. Esta pode ser uma das melhores revistas de finanças pessoais da Internet.

Taxa bancária

O recurso fornece informações objetivas do mundo das finanças e visa ajudar seus usuários a tomar decisões ponderadas. Ele fornece informações sobre cartões de crédito, depósitos bancários, imóveis e muito mais. Este é um ótimo recurso para o planejamento financeiro, e a empresa foi fundada em 1976, começando como uma edição impressa.

O equilíbrio

O objetivo desta revista financeira é tornar o mundo das finanças pessoais disponível para todos. Notícias e publicações diárias com conselhos úteis e recomendações de gerenciamento de dinheiro ajudarão a percorrer todos os aspectos da vida financeira. O site contém mais de 10 mil artigos escritos por 50 autores com formação acadêmica.

Seeking Alpha

Esta é a maior comunidade de investidores. O conteúdo do recurso é diversificado, começando com o básico de estoque e ETF investir e até investir em ouro e cripto. O escritório editorial afirma que o site fornece informações profissionais, e o algoritmo do site para escolher as ações mais fortes torna o investimento mais simples. Aqueles usuários que consideram esta como a melhor revista de investimentos podem estar certos.

Conselheiro Forbes

Este recurso de educação financeira é trabalhado por uma equipe de especialistas com longa experiência na área de finanças pessoais. Todas as informações visam a tomada de decisões corretas de investimento e ajudam a escolher os produtos financeiros que satisfarão suas demandas.

The Motley Fool

O site funciona desde 1993. Segundo dizem seus fundadores, ajuda milhões de visitantes a conquistar a liberdade financeira. O site fornece conselhos e recomendações, as últimas notícias do mercado de ações, manuais e detalhes de como encontrar e escolher o melhor corretor para você. Esta é uma ótima revista de investimentos.

Rua FX

Trata-se de um recurso financeiro destinado a Forex comerciantes. As publicações diárias incluem uma variedade de notícias com análises de mercado, gráficos e taxas de câmbio, o calendário econômico. No geral, o site fornece muitas informações úteis para os comerciantes, visando decisões ponderadas sobre compra e venda de moedas.

Fechando pensamentos

Além de economizar dinheiro, a alfabetização financeira ensina você a reagir corretamente a despesas não planejadas e manter a calma quando sua renda muda – porque você tem um airbag de dinheiro. Economias mínimas a longo prazo ajudam a diminuir visivelmente suas despesas. Algumas pesquisas mostram que aqueles que planejam seu orçamento e controlam os gastos economizam as quantias necessárias mais rapidamente, não têm dívidas no cartão de crédito e tentam pagar mais do que a quantia mínima para pagar grandes empréstimos o mais rápido possível.


O material é preparado por

Analista financeiro e trader de sucesso; em sua prática, prefere instrumentos altamente voláteis. Oferece webinars diários sobre negociação e designs de materiais educacionais da RoboForex.