У цьому матеріалі розглянемо, що таке фінансова грамотність. Розберемо, чому вона важлива, а також розповімо, як правильно складати бюджет та які ресурси читати, щоб підвищити свої знання у цій сфері.

Чому важлива фінансова грамотність

Фінансова грамотність є набором знань та навичок, спрямоване на поліпшення загального добробуту та якості життя людини. Сюди входить ведення бюджету, вміння працювати з банківськими продуктами, пенсійні нагромадження, розуміння роботи фінансових інструментів та створення власного інвестиційного плану.

Фінансова грамотність допомагає людині більш чітко формулювати фінансові цілі та досягати їх. А ось відсутність потрібних знань може призвести до нерозумних рішень, які вплинуть на загальний фінансовий стан. У сучасному світі кредити стали доступнішими, непідготовлена ​​людина може спробувати за рахунок них вирішити свої завдання, які вимагають залучення додаткових коштів. Однак, не вникаючи в тонкощі кінцевих виплат, які можуть у кілька разів перевищувати суму початкового кредиту, доведеться працювати лише на сплату відсотків за такий кредит.

Як основний приклад, де фінансова грамотність може бути корисною - розподіл доходів. Грамотний розподіл доходів дозволить виробляти накопичення і може допомогти не влазити в борги. Так як у житті бувають злети та падіння, то вміння правильно поводитися з фінансами дозволить сформувати необхідну "подушку безпеки", яка зможе захистити вас від різних ризиків.Більше того, маючи звичку відстежувати свої витрати і контролювати банківські рахунки, людина стає менш вразливою від шахрайських дій.

Як складати бюджет

Бюджет являє собою фінансовий план, який складається на певний період часу та враховує заплановані доходи та витрати. Як правило, бюджет становлять на місяць чи рік. При складанні бюджету вам необхідно буде сформувати докладний список видатків, який надалі дозволить зрозуміти від чого можна відмовитись, щоб швидше дійти до потрібної фінансової мети. Умовно складання бюджету можна розбити на кілька кроків:

  1. Розрахуйте дохід. Основу будь-якого бюджету становить чистий дохід. Беремо лише гроші, одержані на руки без урахування податків, пенсійних відрахувань та медичного страхування.
  2. Слідкуйте за витратами. Необхідно розуміти, на що витрачається отриманий дохід. Це можуть бути комунальні платежі, заправка автомобіля, оплата розваг, продукти харчування та багато іншого. Відстеження витрат дозволить знайти непотрібні витрати.
  3. Ставте цілі. Сюди можна віднести створення "подушки безпеки" у розмірі 3-6 заробітних плат, ремонт автомобіля, відпустку та пенсійні заощадження. Поставлені цілі можуть мотивувати дотримуватися бюджету та менше витрачати.
  4. Складіть план. Рекомендується використовувати правило 50/30/20. При якому 50% щомісячного доходу потрібно витрачати на необхідні потреби, 30% – на необов'язкові та 20% – на заощадження.
  5. Коригуйте витрати. Важливо не перевитрачати кошти, щоб бути ближчими до своїх цілей.Наприклад, витрати на харчування, житло та бензин – це необхідні витрати, які, швидше за все, не можна викреслити. Стрімінгові сервіси, кафе та шопінг – це бажання, які можна знехтувати, а це дозволить швидше накопичити потрібну суму. Варто зважати на те, що навіть невелика економія може призвести до значного накопичення в перспективі.
  6. Переглядайте бюджет. Після того, як враховані всі витрати і доходи, а цілі встановлені, перевіряйте ще раз свої витрати, щоб не відхилятися від початкового плану. Адже доходи та цілі можуть змінюватися, головне вчасно вносити корективи та не збільшувати витрати.

Фінансова грамотність та інвестиції

Якщо фінансова грамотність дозволяє правильно економити за рахунок складання бюджету та запису всіх витрат та доходів, то інвестиції здатні примножити кошти. Однак фінансова грамотність у сфері інвестицій також не дозволить вам ризикувати та суворо планувати свої дії. Є думка, що саме інвестування допомагає досягти великих довгострокових цілей за рахунок купівлі акцій, облігацій та інших активів.
У довгостроковій перспективі середньорічне зростання ринку становить близько 7% після інфляції. За такого темпу зростання вартість вкладених активів подвоюється приблизно кожні 10.5 років. Проте є й ризики, адже економічна ситуація, яка впливає на фондові ринки, може змінюватись із часом. А на ці зміни реагуватиме і фондовий ринок, який показуватиме різну прибутковість фінансових інструментів. На сьогоднішній день існує маса різних способів інвестувати, а вибір відповідного залежить від цілей і можливостей інвестора. Розглянемо основні підходи до інвестицій на фондовому ринку:

  • Самостійне вчинення угод. Це найпростіший підхід із мінімальними витратами. Він передбачає самостійну оцінку цінних паперів та здійснення угод купівлі-продажу. У цьому випадку варто також розуміти, що знадобиться час на вивчення перспектив компаній та можливе проведення технічного аналізу для визначення оптимальної точки входу.
  • Копіювання операцій великих інвесторів. Цей варіант передбачає здійснення інвестиційних угод з урахуванням портфелів великих інвесторів. Наприклад, найбільшими інвестиційними позиціями в хедж-фонді Уоррена Баффетта Berkshire Hathaway є цінні папери таких компаній як Apple, Bank of America, Coca-Cola, American Express і Kraft Heinz Co.
  • Робота із консультантом. Деякі інвестори вважають за краще працювати безпосередньо з особистим радником, який підбирає акції відповідно до потреб інвестора. Однак для такої роботи потрібно більше коштів і розмір комісійних буде набагато вищим, ніж при самостійній роботі. Можливо, до цього варіанта варто перейти з великим портфелем акцій.

Ресурси з фінансової грамотності

Допомогти у розвитку необхідних навичок та якостей можуть ресурси фінансової грамотності. На сьогоднішній день інтернет переповнений різними ресурсами та проектами, покликаними навчити планувати бюджет та грамотно інвестувати. Розглянемо найбільші їх.

Investopedia

Інформація, представлена ​​на цьому фінансовому ресурсі, дозволить спростити ухвалення рішень навіть новачкові за рахунок величезної кількості освітніх статей та публікацій. Серед користувачів ресурсу можна зустріти не тільки інвесторів-початківців, а й власників великого бізнесу та фінансові консультанти різного рівня. Усі вони прагнуть підвищити рівень своїх знань та вмінь. Можливо, це один із найкращих журналів про персональні фінанси.

Bankrate

Портал надає об'єктивну інформацію зі світу фінансів та прагне допомогти відвідувачам прийняти виважені рішення. Тут є інформація про кредитні картки, банківські вклади, можна оцінити, наскільки вигідно купувати нерухомість та багато іншого. Це чудовий ресурс для фінансового планування, а сама компанія заснована у 1976 році та починала з друкованого видання.

The Balance

Завданням цього фінансового журналу є зробити світ особистих фінансів доступним для кожного. Щоденні новини та публікації з практичними порадами та рекомендаціями щодо управління грошима дозволять розібратися у всіх аспектах фінансового життя. Сайт налічує понад 10 тисяч статей, над якими постійно працює 50 авторів із вченими ступенями.

Seeking Alpha

Найбільша інвестиційна спільнота.Контент порталу різноманітний, починаючи від основ роботи з акціями та ETF до вкладень у золото та криптовалюти. На думку редакції, на сайті доступна професійна інформація, а за рахунок свого алгоритму, який обирає акції з найсильнішими показниками, інвестиції в акції стають простішими. Багато хто вважає його найкращим інвестиційним журналом, можливо, вони мають рацію.

Forbes Advisor

Над цим ресурсом про фінансову освіту працює команда із багаторічним досвідом роботи у сфері особистих фінансів. Вся інформація спрямована на допомогу у прийнятті правильних рішень у галузі інвестування та допомагає вибрати потрібні фінансові продукти, які задовольнять ваші цілі.

The Motley Fool

Сайт працює з 1993 року, за словами засновників, ресурс допомагає мільйонам ліжок набути фінансової свободи. Тут представлені поради та рекомендації, останні новини фондових ринків, різні довідники, а також докладна інформація про те, як знайти та вибрати відповідного брокера. Це чудовий інвестиційний журнал.

FX Street

Фінансовий ресурс призначений для активних трейдерів на Forex. Щодня публікується безліч новин із аналізом ринку, доступні графіки та курси валют, економічний календар. Загалом на сайті є багато корисної інформації для трейдерів, яка має допомогти в прийнятті усвідомлених рішень про купівлю та продаж валют.

Висновок

Окрім економії грошей, фінансова грамотність дозволяє навчитися правильно реагувати на непередбачені витрати та не перейматися плаваючим доходом, адже є подушка безпеки.Мінімальна економія в довгостроковій перспективі дозволяє значно знизити витрати. За деякими опитуваннями, люди, які ведуть бюджет й контролюють свої витрати, швидше можуть накопичити необхідну суму грошей, у них немає боргів за кредитними картками, а за великими позиками вони намагаються платити суму вищу за мінімальну для більш швидкого погашення.


Матеріал підготував

Фінансовий аналітик і успішний трейдер, у торгівлі надає перевагу високоволатильним інструментам. Щодня бере участь у проведенні вебінарів із трейдингу та у розробленні освітніх матеріалів компанії RoboForex.