У цій статті познайомимося з індексом вартості життя (Cost of living index, COLI) і дізнаємося, для чого він потрібен. Розглянемо, які статті видатків він враховує, як розраховується і чим відрізняється від індексу споживчих цін (Consumer price index, CPI).

Що являє собою індекс вартості життя

Індекс вартості життя (Cost of living index, COLI) — це індекс цін, який фіксує зміни відносної вартості життя з урахуванням часу та регіону. Він характеризує зміну ціни на споживчі товари та послуги у порівнянні з фіксованим набором товарів і послуг, які входять у споживчий кошик окремих категорій населення.

COLI являє собою оцінку того, скільки грошей потрібно людині для проживання в певному місці. Тому він є широко використовуваним показником порівняння рівня життя в різних регіонах.

Індекс не належить до офіційної державної статистики, він розраховується різними приватними компаніями з усього світу. Цей показник може допомогти людині визначити, чи достатньо її доходу або заробітної плати для покриття основних витрат там, де вона хоче жити і працювати.

Які статті витрат враховує індекс вартості життя

  • Житло (орендна плата чи виплати іпотеки).
  • Їжа.
  • Одяг.
  • Комунальні послуги.
  • Транспорт.
  • Охорона здоров’я.
  • Освіта.
  • Догляд за дітьми.
  • Страхування.
  • Розваги.
  • Податки.

Як розраховується індекс вартості життя

Є безліч різних методологій, розроблених для розрахунку індексу вартості життя. Загальна формула порівнює витрати споживача з урахуванням цін за один рік із тими самими витратами з цінами за інший рік. У спрощеному форматі вона виглядає так:

P = C(u, p1) / C(u, p0)

  • P — індекс вартості життя.
  • C(u,p1) — витрати споживача з заданим набором цін p1.
  • C(u,p0) — витрати споживача з заданим набором цін p0.

Багато варіантів розрахунку COLI використовують "базову" вартість життя, яку зазвичай приймають за 100. Такою "базою" може бути вартість життя, наприклад, у Чикаго або середнє значення в кількох регіонах. Інші регіони вимірюються у порівнянні з "базовим". Якщо у Нью-Йорку жити в середньому на 20% дорожче, ніж у "базовому" місті, COLI для Нью-Йорку дорівнюватиме 120.

Також важливо враховувати середній дохід для обраного регіону. Наприклад, у місті на півдні США вартість життя може бути нижчою, ніж у більшості міст на східному або західному узбережжях. Однак середній дохід у цьому південному місті може виявитися нижчим, ніж вартість життя в ньому.

Для порівняння вартості життя створено безліч спеціальних калькуляторів. Наприклад, можна порівняти вартість життя для однієї людини або сім’ї в різних регіонах США з допомогою Калькулятору сімейного бюджету від Інституту економічної політики (Economic Policy Institute).

Калькулятор сімейного бюджету
Калькулятор сімейного бюджету

Різниця між COLI та CPI

Уряд і ЦБ країни в оцінюванні рівня інфляції зазвичай орієнтуються на зміни офіційного індексу споживчих цін (CPI). Тобто він являє собою зміну вартості кошика основних товарів і послуг, обраних для оцінювання зростання цін в економіці.

COLI є показником вартості життя, який повніше враховує зміни в споживчих витратах, пов’язаних із поточними економічними умовами. Він оцінює весь набір товарів і послуг, що споживаються домогосподарствами з урахуванням отриманих безкоштовно від уряду чи некомерційних організацій.

COLI:

  • Не належить до офіційної державної статистики, але розраховується багатьма приватними компаніями з усього світу.
  • Добре підходить для порівняння витрат на проживання в різних регіонах.
  • Використовується корпораціями для розрахунку компенсаційних пакетів і профспілками в переговорах про оплату праці.

CPI:

  • Офіційна державна статистика, основний індикатор інфляції країни.
  • Розраховує кошик із 80 000 товарів і послуг із 23 000 точок продажу та обслуговування.

Висновок

Індекс вартості життя — це корисний інструмент для оцінювання того, скільки грошей потрібно одній людині чи сім’ї для проживання в певному регіоні та як змінюється цей показник із часом.

Вартість життя може вплинути на вибір діяльності, а також місця роботи та проживання. COLI допомагає визначити, чи достатньо доходу або заробітної плати для покриття основних витрат.


Матеріал підготував

Віктор Грязін

Торгує на фінансових ринках із 2004 року. Набуті досвід і знання допомогли йому сформувати власний підхід до аналізу активів, деталями якого він охоче ділиться зі слухачами вебінарів RoboForex.