У цій статті познайомимося з індексом вартості життя (Cost of living index, COLI) і дізнаємося, для чого він потрібен. Розглянемо, які статті видатків він враховує, як розраховується і чим відрізняється від індексу споживчих цін (Consumer price index, CPI).

Що являє собою індекс вартості життя

Індекс вартості життя (Cost of living index, COLI) — це індекс цін, який фіксує зміни відносної вартості життя з урахуванням часу та регіону. Він характеризує зміну ціни на споживчі товари та послуги у порівнянні з фіксованим набором товарів і послуг, які входять у споживчий кошик окремих категорій населення.

COLI являє собою оцінку того, скільки грошей потрібно людині для проживання в певному місці. Тому він є широко використовуваним показником порівняння рівня життя в різних регіонах.

Індекс не належить до офіційної державної статистики, він розраховується різними приватними компаніями з усього світу. Цей показник може допомогти людині визначити, чи достатньо її доходу або заробітної плати для покриття основних витрат там, де вона хоче жити і працювати.

Які статті витрат враховує індекс вартості життя

  • Житло (орендна плата чи виплати іпотеки).
  • Їжа.
  • Одяг.
  • Комунальні послуги.
  • Транспорт.
  • Охорона здоров’я.
  • Освіта.
  • Догляд за дітьми.
  • Страхування.
  • Розваги.
  • Податки.

Як розраховується індекс вартості життя

Є безліч різних методологій, розроблених для розрахунку індексу вартості життя. Загальна формула порівнює витрати споживача з урахуванням цін за один рік із тими самими витратами з цінами за інший рік. У спрощеному форматі вона виглядає так:

P = C(u, p1) / C(u, p0)

  • P — індекс вартості життя.
  • C(u,p1) — витрати споживача з заданим набором цін p1.
  • C(u,p0) — витрати споживача з заданим набором цін p0.

Багато варіантів розрахунку COLI використовують "базову" вартість життя, яку зазвичай приймають за 100. Такою "базою" може бути вартість життя, наприклад, у Чикаго або середнє значення в кількох регіонах. Інші регіони вимірюються у порівнянні з "базовим". Якщо у Нью-Йорку жити в середньому на 20% дорожче, ніж у "базовому" місті, COLI для Нью-Йорку дорівнюватиме 120.

Також важливо враховувати середній дохід для обраного регіону. Наприклад, у місті на півдні США вартість життя може бути нижчою, ніж у більшості міст на східному або західному узбережжях. Однак середній дохід у цьому південному місті може виявитися нижчим, ніж вартість життя в ньому.

Для порівняння вартості життя створено безліч спеціальних калькуляторів. Наприклад, можна порівняти вартість життя для однієї людини або сім’ї в різних регіонах США з допомогою Калькулятору сімейного бюджету від Інституту економічної політики (Economic Policy Institute).

Калькулятор сімейного бюджету
Калькулятор сімейного бюджету

Різниця між COLI та CPI

Уряд і ЦБ країни в оцінюванні рівня інфляції зазвичай орієнтуються на зміни офіційного індексу споживчих цін (CPI). Тобто він являє собою зміну вартості кошика основних товарів і послуг, обраних для оцінювання зростання цін в економіці.

COLI є показником вартості життя, який повніше враховує зміни в споживчих витратах, пов’язаних із поточними економічними умовами. Він оцінює весь набір товарів і послуг, що споживаються домогосподарствами з урахуванням отриманих безкоштовно від уряду чи некомерційних організацій.

COLI:

  • Не належить до офіційної державної статистики, але розраховується багатьма приватними компаніями з усього світу.
  • Добре підходить для порівняння витрат на проживання в різних регіонах.
  • Використовується корпораціями для розрахунку компенсаційних пакетів і профспілками в переговорах про оплату праці.

CPI:

  • Офіційна державна статистика, основний індикатор інфляції країни.
  • Розраховує кошик із 80 000 товарів і послуг із 23 000 точок продажу та обслуговування.

Висновок

Індекс вартості життя — це корисний інструмент для оцінювання того, скільки грошей потрібно одній людині чи сім’ї для проживання в певному регіоні та як змінюється цей показник із часом.

Вартість життя може вплинути на вибір діяльності, а також місця роботи та проживання. COLI допомагає визначити, чи достатньо доходу або заробітної плати для покриття основних витрат.


Матеріал підготував

Торгує на фінансових ринках із 2004 року. Набуті досвід і знання допомогли йому сформувати власний підхід до аналізу активів, деталями якого він охоче ділиться зі слухачами вебінарів RoboForex.