Tài chính phi tập trung (DeFi) là một giải pháp thay thế cho lĩnh vực ngân hàng truyền thống. Nó bao gồm các ứng dụng và dịch vụ blockchain tạo điều kiện cho các giao dịch kỹ thuật số giữa những người tham gia trực tiếp mà không cần trung gian. Như cộng đồng tiền điện tử nghĩ, hệ thống tài chính hiện tại đã lỗi thời, thiếu minh bạch và được kiểm soát cao.

DeFi thay thế công nghệ truyền thống bằng các giao thức mã nguồn mở, cấp quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính cho bất kỳ ai. Các hệ thống được duy trì bởi người dùng. Trong khi đó, các dự án vẫn mở và không có các cơ quan quản lý có thể chặn giao dịch hoặc tước quyền truy cập của người dùng vào một dịch vụ nhất định.

Các dịch vụ có tính năng tín dụng, đầu tư và mua tiền điện tử. Nhờ có DeFi, những tổ chức từng xử lý các hoạt động chậm chạp và dễ mắc lỗi của con người đã trở nên tự động và an toàn. DeFi cung cấp thu nhập thụ động từ việc lưu trữ tiền điện tử và tiết kiệm tiền cho các giao dịch và tín dụng.

DeFi khác với tài chính truyền thống như thế nào

Để hiểu ý tưởng về DeFi và sự phổ biến của chúng, điều quan trọng là phải thấy sự khác biệt giữa nó và tài chính tập trung, hoặc truyền thống. Dưới đây là những vấn đề chính của lĩnh vực ngân hàng mà DeFi giải quyết hiện nay:

  • Dịch vụ ngân hàng không có sẵn cho tất cả mọi người
  • Các dịch vụ tài chính bao gồm các khoản thanh toán ẩn
  • Giao dịch mất thời gian.
  • Các tổ chức tài chính có giờ làm việc.

Trong lĩnh vực ngân hàng cổ điển, tiền được lưu trữ trong các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác, mục tiêu duy nhất là kiếm tiền. Các giao dịch được xử lý bởi các dịch vụ của bên thứ ba có tính phí cho các chức năng trung gian của họ.

Ví dụ: khi bạn thanh toán mua hàng tại cửa hàng bằng thẻ, người bán gửi dữ liệu đến ngân hàng, sau đó dữ liệu đó sẽ được chuyển đến mạng thẻ tín dụng, sau đó yêu cầu thanh toán sẽ được chuyển đến ngân hàng. Sau đó, ngân hàng chấp thuận thanh toán và xác nhận nó với ngân hàng của người bán.

Mỗi người tham gia các hoạt động này được trả tiền cho các dịch vụ của họ. Người tiêu dùng trả tiền để sở hữu thẻ, trong khi người bán trả tiền để nhận tiền từ người tiêu dùng. DeFi loại bỏ các bên trung gian, cho phép các bên trong hoạt động tài chính hoạt động trực tiếp và nhanh chóng.

Hoạt động thông qua mạng ngang hàng bao gồm các giao thức an toàn, kết nối, phần mềm và phần cứng. Vì vậy, người dùng DeFi có thể mua và bán tài sản, cho vay và vay từ khắp nơi trên thế giới, miễn là họ có quyền truy cập Internet. Tài chính được kiểm soát bởi người dùng thông qua ví cá nhân và dịch vụ thanh toán của họ.

Chương trình ghi nhật ký và kiểm tra hành động của người dùng trong cơ sở dữ liệu phân tán thu thập dữ liệu từ người dùng mạng và sử dụng cơ chế xác minh.

Hệ thống DeFi hoạt động như thế nào

DeFi sử dụng công nghệ blockchain nằm dưới bất kỳ cryptocurrency. Blockchain là một cơ sở dữ liệu phân tán và được bảo vệ. Các ứng dụng phi tập trung (DApps) được sử dụng để khởi chạy chuỗi khối và xử lý các giao dịch.

Xem thêm  Gọi và ký quỹ là gì?

Trong blockchain, tất cả các giao dịch được viết ra thành các khối và sau đó được kiểm tra bởi những người dùng mạng khác. Nếu họ đồng ý với giao dịch, khối sẽ được đóng và mã hóa. Sau đó, một khối mới được tạo, chứa thông tin về khối trước đó.

Mỗi khối được kết nối với khối mới bằng thông tin mà nó chứa - đây là cái mà chúng tôi gọi là blockchain. Thông tin trong các khối trước đó không thể bị thay đổi nếu không được chỉnh sửa trong các khối tiếp theo, vì vậy không thể chỉnh sửa một blockchain.

Dịch vụ DeFi cung cấp

DeFi sử dụng tiền điện tử và hợp đồng thông minh để cung cấp các dịch vụ tài chính mà không cần ngân hàng làm trung gian. Các cơ hội DeFi phổ biến:

  • Chuyển tiền nhanh chóng trên toàn thế giới
  • Lưu trữ tiền điện tử trong ví
  • Cho vay và cho vay tiền
  • Giao dịch tiền điện tử bất kỳ lúc nào trong ngày
  • Nội dung mã thông báo

Cách kiếm tiền trên DeFi

Một phương pháp kiếm tiền phổ biến trên DeFi là nhận thu nhập thụ động từ việc ghi có các ứng dụng dựa trên mạng Ethereum. Người dùng cho người dùng khác vay tiền và tính phí hoa hồng cho nó.

Ngoài ra, bạn có thể kiếm tiền từ việc trồng trọt hoặc canh tác có lãi, mặc dù điều này đã rủi ro hơn. Tại đây, tài sản tiền điện tử bị chặn trong một nhóm để nhận hoa hồng. Đó là lý do tại sao người dùng nghiên cứu các mã thông báo DeFi khác nhau cho đến khi họ chọn những mã có tiền thưởng canh tác tốt nhất.

Cũng có nhiều cách để nhận thu nhập thụ động từ việc chỉ cất tiền trong ví cá nhân.

Rủi ro của DeFi

DeFi được kết nối với tiền điện tử, có nghĩa là nó cực kỳ rủi ro. Hệ thống không có cơ quan quản lý và thu hút các hành vi gian lận. Bằng chứng cho thấy số vụ hoạt động bất hợp pháp trong năm 2021 đã tăng 100% so với năm 2020.

Những kẻ lừa đảo phát hành mã thông báo với thu nhập nông nghiệp rất cao, hy vọng sẽ thu hút nhiều sự chú ý đến dự án của họ. Khi giao dịch trong pool hoạt động và mã thông báo phát triển, họ sẽ rút tất cả tiền và biến mất cùng với nó.

Sự biến động cao của giá mã thông báo là một rủi ro khác của DeFi cùng với giá trị tối thiểu của các dự án mới.

Tương lai của DeFi

DeFi vẫn ở giai đoạn đầu của quá trình phát triển. Bất kể mức tăng trưởng tích cực vào năm 2020, xã hội mong đợi các dự án như vậy sẽ sớm đóng cửa. Tuy nhiên, lĩnh vực này vẫn tiếp tục phát triển, nhận được sự quan tâm ổn định của các nhà đầu tư.

Tuy nhiên, DeFi không có quy định nào; nó vẫn gặp lỗi, các vấn đề an toàn và gian lận. Theo Elliptic, người dùng đã mất 10.5 tỷ USD. Các nhà phân tích cho rằng tính dễ bị tổn thương của các dự án DeFi cao hơn so với lĩnh vực ngân hàng truyền thống, vì vậy DeFi là một mối đe dọa đối với sự ổn định tài chính.


Nguyên liệu được chuẩn bị bởi

Andrey Goilov

Nhà phân tích tài chính và nhà giao dịch thành công; trong thực tế của mình, thích các nhạc cụ có độ bay hơi cao. Cung cấp hội thảo trên web hàng ngày về giao dịch và thiết kế tài liệu giáo dục RoboForex.