Tổng quan này dành cho cố vấn tài chính rô bốt, là các dịch vụ hiện đại, đang phát triển nhanh chóng để quản lý tự động các khoản đầu tư. Hãy để chúng tôi cố gắng cho bạn biết càng nhiều chi tiết càng tốt về những gì các cố vấn rô-bốt trong cổ phần thị trường, cách chúng hoạt động, những loại chúng có, cũng như những ưu điểm và nhược điểm mà chúng có thể chứng minh.

Cố vấn rô-bốt là gì

Cố vấn robot là một giải pháp phần mềm dựa trên công nghệ AI và cung cấp lời khuyên tài chính hoặc quản lý các khoản đầu tư với mức tối thiểu hoặc không có sự can thiệp của con người.

Dựa trên dữ liệu đầu vào từ nhà đầu tư, cố vấn robot giúp hình thành danh mục đầu tư. Cố vấn robot đầu tư chủ yếu dành cho tư nhân nhà đầu tư dài hạn.

Các dịch vụ như vậy dành cho cá nhân lần đầu tiên xuất hiện ở Mỹ vào năm 2008. Theo các cơ quan xếp hạng, các công ty dẫn đầu thị trường về khối lượng tiền được quản lý là các cố vấn robot lớn của Mỹ như Vanguard Personal Advisor Services, Schwab Intelligent Portfolio, Wealthfront và Betterment.

Ngày nay, các dịch vụ quản lý đầu tư tự động đang phát triển nhanh chóng và các cố vấn robot phổ biến bắt đầu tích lũy ngày càng nhiều tiền hơn.

Cách thức hoạt động của cố vấn rô-bốt

Cố vấn tài chính rô bốt sử dụng các thuật toán toán học đặc biệt để đánh giá và dự báo các sở thích, rủi ro và mục tiêu của các nhà đầu tư. Theo quy định, các nhà đầu tư nộp dữ liệu đầu vào dưới dạng bảng câu hỏi: họ trả lời một bộ câu hỏi giúp tạo danh mục đầu tư dựa trên sở thích của từng người dùng.

Một cố vấn robot phân tích độ tuổi, quy mô đầu tư và hồ sơ rủi ro của nhà đầu tư, sau đó đề xuất danh mục đầu tư dựa trên thông tin này. Một nhiệm vụ quan trọng là tổ chức phân phối tài sản tối ưu tùy thuộc vào mục tiêu đầu tư, chân trời và thái độ của khách hàng đối với rủi ro.

Đồng thời, trong hầu hết các trường hợp, cố vấn robot không sử dụng cổ phiếu riêng lẻ mà tập trung vào các tài sản được truy cập thông qua các công cụ chỉ số.

Thông thường, một danh mục đầu tư bao gồm ETFs mang lại sự đa dạng phù hợp cho các khoản đầu tư và tỷ lệ rủi ro trên lợi nhuận tối ưu. Người dùng mở một tài khoản thông qua một cố vấn robot, gửi tiền vào tài khoản đó và thuật toán sẽ tự động tạo và duy trì một danh mục đầu tư tối ưu.

Tùy thuộc vào hành vi thị trường, cố vấn robot có thể cân bằng lại danh mục đầu tư theo thời gian, tối ưu hóa nó bằng cách mua và bán các công cụ trên sàn giao dịch.

Các loại cố vấn robot trên thị trường

Nhìn vào cố vấn rô-bốt, chúng ta có thể không đề cập đến hai loại phần mềm như vậy - cố vấn đơn giản và phức tạp.

  • Cố vấn rô-bốt đơn giản sử dụng một bộ tiêu chuẩn các câu hỏi chính và các công cụ tài chính để tạo danh mục đầu tư. Các nhà đầu tư tiềm năng cần điền vào một bảng câu hỏi ngắn đánh giá hồ sơ rủi ro của họ. Dữ liệu sau đó được phân tích và một số tài sản nhất định được đề xuất cho danh mục đầu tư, dựa trên mục tiêu của nhà đầu tư.
  • Các cố vấn rô-bốt phức tạp là các thuật toán phức tạp hơn tạo ra các danh mục đầu tư chi tiết nhờ vào AI và toàn bộ lượng dữ liệu khác nhau. AI tiếp tục phân tích dữ liệu đầu vào, chẳng hạn như quy mô vốn, nợ ngắn hạn, chi tiêu, hồ sơ rủi ro, thời điểm đầu tư, v.v. Dựa trên điều này, nó lựa chọn tài sản phù hợp nhất cho danh mục đầu tư.

Tại sao cố vấn robot khác với cố vấn tài chính

Mặc dù cố vấn rô-bốt ngày càng trở nên phổ biến hơn đối với các nhà đầu tư trên thị trường chứng khoán, nhưng chúng lại ít phổ biến hơn đối với những người giàu có với danh mục đầu tư hoặc vốn lớn. Loại nhà đầu tư thứ hai có nhiều khả năng tin tưởng các cố vấn tài chính có kinh nghiệm, đặc biệt là trong một thị trường không ổn định.

Tuy nhiên, các cố vấn robot có giá cả phải chăng hơn, đó là lợi thế chính của họ. Ví dụ, trước khi các cố vấn robot xuất hiện, nhà đầu tư phải gọi điện hoặc đích thân gặp cố vấn tài chính, giải thích nhu cầu của họ và đợi lệnh cuối cùng được thực hiện. Tất cả điều này bây giờ có thể được thực hiện trực tuyến tại nhà.

Tuy nhiên, cố vấn rô-bốt cung cấp một số tùy chọn đầu tư hạn chế: theo quy luật, các dịch vụ như vậy có một bộ công cụ tài chính nhất định và không có công cụ nào khác có thể được sử dụng. Ví dụ, một nhà đầu tư không được mua cổ phiếu hoặc trái phiếu trên tài khoản của họ một cách riêng lẻ. Một cố vấn tài chính có cách tiếp cận danh mục đầu tư linh hoạt hơn. Một cố vấn như vậy có thể là lựa chọn tốt hơn nếu nhà đầu tư có sở thích đặc biệt, do đó mỗi quyết định phải được thảo luận trực tiếp.

Ưu điểm của cố vấn robot đầu tư

  • Tính khả dụng liên tục trực tuyến, tốc độ giao dịch cao, phí hoa hồng tương đối nhỏ - tất cả những điều này làm cho các nhà tư vấn robot trở nên hấp dẫn đối với các nhà đầu tư.
  • Công việc của một cố vấn robot chủ yếu dựa trên một thuật toán nhất định, làm cho công cụ này không thiên vị và không có đam mê của con người. Ngay cả một cố vấn có năng lực nhất cũng có thể bị mù bởi sự thiên vị của họ đối với một số tài sản nhất định hoặc phương pháp ước tính của họ.
  • Các cố vấn rô-bốt phức tạp chuyên nghiệp cung cấp một loạt các dịch vụ giúp khách hàng lập kế hoạch tài chính: ví dụ: lập kế hoạch lương hưu, chiến lược thuế, theo dõi đầu tư và tái cân bằng tự động.

Hạn chế của cố vấn robot

  • Không phải tất cả cố vấn robot đều sử dụng công nghệ máy học và AI cập nhật để tạo và quản lý danh mục đầu tư. Một số dịch vụ dựa trên các phương pháp tính toán đơn giản hóa cung cấp các quan điểm đầu tư khá mơ hồ.
  • Công việc của một cố vấn robot dựa trên kiểm tra lại và các mô hình toán học nhất định, vì vậy không có cơ hội để quan tâm đến toàn bộ các yếu tố ảnh hưởng đến thị trường. Do đó, ngay cả những giải pháp phần mềm hiện đại nhất cũng có một số hạn chế và không thể đảm bảo đầu tư thành công trong một thị trường đầy biến động.

Bottom line

Người máy cố vấn đầu tư là một bước tiến lớn trong sự phát triển của ngành tài chính. Họ đã cung cấp dịch vụ quản lý tiền cá nhân không chỉ cho các nhà đầu tư giàu có mà cho cả những người bình thường.

Ngày nay, dịch vụ cố vấn robot trên thị trường đang phát triển nhanh chóng và ngày càng trở nên phổ biến. Điều này có nghĩa là các cố vấn rô-bốt tích lũy ngày càng nhiều tiền hơn

Tuy nhiên, về robot-cố vấn người ta nên nhớ rằng những phương tiện hiện đại này có những ưu điểm và nhược điểm như nhau. Hiện tại, các nhà đầu tư có thể chọn lựa chọn cố vấn robot hoặc cố vấn tài chính chuyên nghiệp.

Đầu tư vào chứng khoán Mỹ với RoboForex với các điều khoản có lợi! Cổ phiếu thực có thể được giao dịch trên nền tảng R StocksTrader từ 0.0045 đô la cho mỗi cổ phiếu, với phí giao dịch tối thiểu là 0.5 đô la. Bạn cũng có thể thử các kỹ năng giao dịch của mình trong R StocksTrader nền tảng trên tài khoản demo, chỉ cần đăng ký trên RoboForex và mở một tài khoản giao dịch.


Nguyên liệu được chuẩn bị bởi

Đã giao dịch trên thị trường tài chính từ năm 2004. Kiến thức và kinh nghiệm mà anh ấy có được tạo thành phương pháp phân tích tài sản của riêng anh ấy, mà anh ấy rất vui khi được chia sẻ với thính giả của hội thảo trên web RoboForex.