Trong bài viết này, chúng ta sẽ đề cập đến vấn đề ngân sách: nó là gì, nó được sử dụng để làm gì và cách lập kế hoạch. Hơn nữa, chúng tôi sẽ cố gắng giải thích tại sao một ngân sách được lập kế hoạch tốt lại quan trọng như vậy đối với công việc liên quan đến tài chính. Ngoài ra, chúng tôi sẽ cho bạn thấy những lợi thế của một ngân sách chính xác.

Tại sao ngân sách lại quan trọng

Ngân sách là một kế hoạch tài chính cho một khung thời gian nhất định, tính đến thu nhập và chi phí theo kế hoạch. Theo quy định, một ngân sách được soạn thảo cho một tháng hoặc một năm.

Lập kế hoạch ngân sách ngụ ý một danh sách chi tiết các chi phí giúp bạn hiểu rõ những gì có thể và phải bỏ ra để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn nhanh hơn.

Giải thích tầm quan trọng của ngân sách, chúng ta nên liệt kê ngay những lợi thế của nó. Thứ nhất, ngân sách giúp quản lý chi phí hàng tháng của bạn, giúp bạn có kỷ luật hơn, giúp bạn sẵn sàng vượt qua một số cuộc khủng hoảng và ngăn bạn đưa ra các quyết định tài chính thiếu khôn ngoan.

Mục tiêu của ngân sách là gì

Ngân sách của bạn chứng minh một quốc gia, công ty, gia đình hoặc cá nhân có bao nhiêu tiền và số tiền được chi cho các chi phí bắt buộc. Cần phải lưu ý rằng ngân sách không phải là danh sách các khoản thu nhập và chi tiêu hàng tháng; ngay cả khi một bảng như vậy sẽ hữu ích, mặc dù nó sẽ không giúp đạt được sự ổn định tài chính.

Mục tiêu của ngân sách là lập kế hoạch chi tiêu và thu nhập trong một thời gian nhất định và sau đó so sánh kế hoạch của bạn với những gì bạn thực sự nhận được. Việc so sánh và phân tích số liệu thống kê này trả lời các câu hỏi cơ bản:

  • Bạn đã tiêu tiền vào việc gì và có cần thiết không?
  • Tại sao chi phí thực tế của bạn đã vượt quá kế hoạch của bạn và cho những hàng hóa và dịch vụ nào?
  • Làm thế nào để theo dõi kế hoạch tài chính của bạn một cách chính xác hơn?
  • Làm gì để giảm thiểu sai lệch tiêu cực của ngân sách so với kế hoạch của bạn?

Có những loại ngân sách nào

Ngân sách có thể được lập kế hoạch như nhau cho một quốc gia và một cá nhân muốn có nhiều thứ tự hơn trong chi phí của họ. Tài liệu này phải thể hiện đầy đủ tình trạng tài chính của gia đình hoặc công ty. Điều này có nghĩa là kế hoạch phải bao gồm tuyệt đối tất cả các nguồn thu nhập và các loại chi tiêu. Thông tin phải đúng, hợp lệ và đầy đủ.

Quá trình lập kế hoạch tài chính được gọi là lập ngân sách và thuộc một trong các loại sau:

  • Lập ngân sách cá nhân là tạo ra một ngân sách cho một cá nhân để phân phối thu nhập cho việc chi tiêu, tiết kiệm và thanh toán các khoản nợ. Nó bao gồm các khoản chi phí và các khoản nợ trước đây. Ví dụ, một công việc là một nguồn thu nhập, trong khi các khoản thanh toán chung và tiền thuê nhà là các khoản chi phí. Ở đây, chúng ta cũng có thể xác định danh mục tài sản: tài sản, các khoản đầu tư và các khoản tiết kiệm hoặc vật có giá trị khác tạo ra một khoản dự trữ tiềm năng cho thâm hụt ngân sách.
  • Lập ngân sách công ty là đưa ra một dự báo tài chính cho tương lai gần nhất nhằm hợp nhất thu nhập và chi phí tương lai của các bộ phận khác nhau. Nó là yếu tố then chốt của việc lập kế hoạch kinh doanh tổng hợp. Quá trình lập ngân sách của công ty thường đòi hỏi rất nhiều nỗ lực, liên quan đến một số nhân viên. Quyết định cuối cùng nếu để cho giám đốc tài chính.

Bắt đầu từ đâu

Theo quy luật, lập kế hoạch ngân sách cá nhân bắt đầu từ việc đánh giá thu nhập, theo dõi chi phí và loại bỏ các khoản nợ. Ngân sách được gọi là cân bằng khi chi phí của bạn bằng với thu nhập của bạn. Nếu chi tiêu của bạn vượt quá thu nhập của bạn, điều này tạo ra thâm hụt, nếu ngược lại - bạn có lợi nhuận.

Về cơ bản, việc tạo chồi bao gồm một số bước:

1. Tính thu nhập của bạn. Thu nhập ròng là điều cơ bản của bất kỳ ngân sách nào. Chỉ tính vào số tiền bạn nhận được, trừ đi các khoản thuế, đóng góp lương hưu và bảo hiểm chăm sóc sức khỏe.
2. Theo dõi chi phí của bạn. Bạn cần hiểu thu nhập của mình để làm gì: thanh toán chung, xăng xe, giải trí, ăn uống, v.v. Theo dõi chi tiêu sẽ giúp bạn tìm ra những khoản chi không cần thiết.
3. Thực hiện các mục tiêu. Các mục tiêu bao gồm tạo ra một túi khí tài chính cỡ 3-6 tiền lương, sửa chữa ô tô, nghỉ lễ và lương hưu. Mục tiêu của bạn là thúc đẩy bạn chi tiêu ít hơn và bám sát vào ngân sách của mình.
4. Dự thảo một kế hoạch. Quy tắc đơn giản nhất là 50/30/20, trong đó 50% thu nhập của bạn là chi tiêu cần thiết, 30% là những khoản không cần thiết và 20% là tiết kiệm.
5. Điều chỉnh chi phí của bạn. Tránh bội chi để tiến gần hơn đến mục tiêu của mình. Ví dụ, thực phẩm, nhà ở và khí đốt là những thứ thiết yếu đến mức không thể cắt giảm chi tiêu cho chúng. Tuy nhiên, các dịch vụ phát trực tuyến, quán cà phê và mua sắm là hoạt động giải trí có thể bị tổn hại để đạt được mục tiêu tài chính của bạn nhanh hơn. Hãy nhớ rằng ngay cả những khoản tiết kiệm nhỏ cũng sẽ tạo ra những khoản tiền tiết kiệm lớn trong tương lai.
6. Điều chỉnh ngân sách của bạn. Sau khi bạn đã đặt mục tiêu và đã hạch toán tất cả các nguồn thu nhập và chi phí, hãy kiểm tra lại ngân sách để đảm bảo rằng bạn đang bám sát kế hoạch. Thu nhập và chi tiêu của bạn có thể thay đổi, nhưng điều quan trọng chính là điều chỉnh ngân sách của bạn kịp thời.

Tại sao lập kế hoạch ngân sách lại có lợi

Lập ngân sách cho phép cân bằng thu nhập và chi phí của bạn và đạt được các mục tiêu tài chính của bạn. Những người thứ hai có thể tham vọng như mua bất động sản, hoặc khiêm tốn hơn, như mua một chiếc smarphone. Ngân sách sẽ cung cấp thông tin chính xác hơn về cách đạt được mục tiêu của bạn nhanh chóng.

Một lý do khác để suy nghĩ về ngân sách gia đình là tạo ra một khoản dự phòng cho một số trường hợp khẩn cấp. Bạn nên tiết kiệm không dưới 10% thu nhập hàng tháng của mình cho một túi khí tiền. Nó sẽ kéo dài cho bạn 3-6 tháng trong trường hợp bạn mất nguồn thu nhập. Đây là một trong những quy tắc chính được dạy trong các khóa học hiểu biết về tài chính.

Theo dõi tất cả các khoản chi tiêu của bạn sẽ giúp tìm ra một số nguồn tiết kiệm có thể. Và thậm chí có vẻ như bạn đã tiết kiệm được rất ít trong ngày hôm nay, hãy tưởng tượng xem số tiền này có thể tăng lên theo thời gian như thế nào nếu bạn bám sát kế hoạch.

Bottom line

Ngân sách cho phép theo dõi thu nhập và chi phí của bạn một cách dễ dàng và chi tiết. Ngân sách là cơ sở cho sự thành công và an toàn về tài chính. Nó cũng giúp đưa ra các quyết định tài chính khó khăn.


Nguyên liệu được chuẩn bị bởi

Đã giao dịch trên thị trường tài chính từ năm 2004. Kiến thức và kinh nghiệm mà anh ấy có được tạo thành phương pháp phân tích tài sản của riêng anh ấy, mà anh ấy rất vui khi được chia sẻ với thính giả của hội thảo trên web RoboForex.