Bài viết này dành cho ý tưởng về hiểu biết tài chính. Chúng ta sẽ thảo luận về lý do tại sao hiểu biết về tài chính lại quan trọng, ai là người lập kế hoạch ngân sách, và những nguồn tài liệu nào nên đọc để nâng cao sự thông thạo trong lĩnh vực này.

Tại sao hiểu biết về tài chính lại quan trọng

Hiểu biết về tài chính là một tập hợp các kiến ​​thức và kỹ năng nhằm mục đích cải thiện phúc lợi và chất lượng cuộc sống của một người. Nó bao gồm lập kế hoạch ngân sách, làm việc với các sản phẩm ngân hàng, tiết kiệm lương hưu, hiểu biết về công việc của các công cụ tài chính và soạn thảo kế hoạch tài chính cá nhân.

Hiểu biết về tài chính giúp hình thành các mục tiêu tài chính rõ ràng hơn và đạt được chúng thành công. Ngược lại, việc thiếu kiến ​​thức cần thiết có thể dẫn đến những quyết định thiếu khôn ngoan làm ảnh hưởng đến tình trạng tài chính chung của một người. Thế giới hiện đại đã làm cho các khoản vay phải chăng hơn, và một người không chuẩn bị có thể cố gắng giải quyết các vấn đề của họ đòi hỏi thêm tiền bằng các khoản vay. Tuy nhiên, nếu họ không đủ chú ý với số tiền cuối cùng của khoản vay có thể vượt quá số tiền cần thiết nhiều lần, thì cuối cùng người đó có nguy cơ phải làm việc vì lãi suất tín dụng.

Một ví dụ điển hình cho thấy hiểu biết về tài chính là hữu ích là phân phối thu nhập. Thu nhập được phân phối hợp lý cho phép tiết kiệm và tránh các khoản nợ. Cuộc sống vốn đầy thăng trầm, và hiểu biết về tài chính giúp chúng ta tạo ra một túi khí tài chính để bảo vệ bạn khỏi những rủi ro có thể xảy ra. Hơn nữa, thói quen kiểm soát tài chính và tài khoản ngân hàng giúp bạn ít bị lừa đảo hơn.

Cách lập kế hoạch ngân sách

Ngân sách là một kế hoạch tài chính trong một thời gian nhất định để tính thu nhập và chi phí theo kế hoạch. Theo quy luật, ngân sách được lập kế hoạch cho một năm hoặc một tháng. Lập kế hoạch ngân sách, bạn sẽ cần phải viết ra một danh sách chi tiết các khoản chi tiêu của mình để chỉ ra những khoản bạn có thể bỏ ra để đạt được mục tiêu tài chính nhanh hơn. Về cơ bản, việc tạo ngân sách bao gồm một số bước:

1. Tính toán thu nhập của bạn. Thu nhập ròng là điều cơ bản của bất kỳ ngân sách nào. Chỉ tính vào số tiền bạn nhận được, trừ đi các khoản thuế, đóng góp lương hưu và bảo hiểm chăm sóc sức khỏe.
2. Theo dõi chi phí của bạn. Bạn cần hiểu thu nhập của mình để làm gì: thanh toán chung, xăng xe, giải trí, ăn uống, v.v. Theo dõi chi tiêu giúp bạn tìm ra những khoản chi không cần thiết.
3. Thực hiện mục tiêu. Các mục tiêu bao gồm tạo ra một túi khí tài chính cỡ 3-6 tiền lương, sửa chữa ô tô, nghỉ lễ và lương hưu. Mục tiêu của bạn là thúc đẩy bạn chi tiêu ít hơn và bám sát vào ngân sách của mình.
4. Dự thảo một kế hoạch. Quy tắc đơn giản nhất là 50/30/20, trong đó 50% thu nhập của bạn là chi tiêu cần thiết, 30% là những khoản không cần thiết và 20% là tiết kiệm.
5. Điều chỉnh chi phí của bạn. Tránh bội chi để tiến gần hơn đến mục tiêu của bạn. Ví dụ, thực phẩm, nhà ở và khí đốt là những thứ thiết yếu đến mức không thể cắt giảm chi tiêu cho chúng. Tuy nhiên, các dịch vụ phát trực tuyến, quán cà phê và mua sắm là hoạt động giải trí có thể bị tổn hại để đạt được mục tiêu tài chính của bạn nhanh hơn. Hãy nhớ rằng ngay cả những khoản tiết kiệm nhỏ cũng sẽ tạo ra những khoản tiền tiết kiệm lớn trong tương lai.
6. Sửa đổi ngân sách của bạn. Sau khi bạn đã đặt mục tiêu và đã hạch toán tất cả các nguồn thu nhập và chi phí, hãy kiểm tra lại ngân sách để đảm bảo rằng bạn đang bám sát kế hoạch. Thu nhập và chi tiêu của bạn có thể thay đổi, nhưng điều quan trọng chính là điều chỉnh ngân sách của bạn kịp thời.

Hiểu biết về tài chính và các khoản đầu tư

Trong khi hiểu biết về tài chính giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách lập kế hoạch ngân sách và viết ra tất cả các khoản thu nhập và chi phí của bạn, thì đầu tư sẽ giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn. Hơn nữa, hiểu biết về tài chính trong lĩnh vực đầu tư cũng sẽ giúp bạn tránh khỏi những rủi ro quá mức và cho phép lập kế hoạch chặt chẽ. Có ý kiến ​​cho rằng đầu tư là thứ cho phép chúng ta đạt được các mục tiêu lớn dài hạn thông qua việc mua cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác.

Về lâu dài, tăng trưởng trung bình của thị trường chứng khoán lên tới 7% một năm, lạm phát bị loại trừ. Với tốc độ tăng trưởng như vậy, chi phí đầu tư của bạn sẽ tăng gấp đôi sau mỗi 10 năm rưỡi. Tuy nhiên, cũng có những rủi ro do tình hình kinh tế ảnh hưởng đến thị trường chứng khoán có xu hướng thay đổi theo thời gian. Và do sự thay đổi, các công cụ tài chính trên thị trường chứng khoán sẽ thể hiện lợi suất khác nhau. Ngày nay, có rất nhiều lựa chọn đầu tư; sự lựa chọn của bạn phụ thuộc vào mục tiêu và cơ hội của bạn với tư cách là một nhà đầu tư. Dưới đây là các lựa chọn đầu tư chính trên thị trường chứng khoán:

  • Giao dịch độc lập. Đây là cách tiếp cận dễ dàng nhất với chi phí tối thiểu. Nó giả định rằng bạn đánh giá chứng khoán, mua và bán chúng theo cách của riêng bạn. Cần phải nhận ra rằng phân tích hoạt động tài chính của các công ty và phân tích công nghệ vì việc tìm kiếm một điểm vào tối ưu sẽ mất nhiều thời gian.
  • Sao chép giao dịch của các nhà đầu tư lớn. Tùy chọn này có nghĩa là bạn giao dịch trong danh mục đầu tư của các nhà đầu tư có kinh nghiệm. Ví dụ, các vị trí đầu tư lớn nhất vào quỹ Berkshire Hathaway của Warren Buffett do Apple, Bank of America, Coca-Cola, American Express và Kraft Heinz Co.
  • Làm việc với nhân viên tư vấn. Một số nhà đầu tư thích làm việc trực tiếp với nhân viên tư vấn cá nhân để lựa chọn cổ phiếu theo nhu cầu của nhà đầu tư. Tuy nhiên, công việc như vậy đòi hỏi nhiều tiền hơn, và phí hoa hồng sẽ lớn hơn nhiều so với khi làm việc độc lập. Tùy chọn này có thể phù hợp với những người có danh mục đầu tư lớn hơn.

Nguồn lực hiểu biết về tài chính

Nguồn lực hiểu biết về tài chính là những gì có thể giúp bạn phát triển các kỹ năng và phẩm chất cần thiết. Ngày nay Internet có đầy đủ các nguồn tài nguyên và các dự án khác nhau nhằm mục đích lập kế hoạch ngân sách và đầu tư chính xác. Đây là cái lớn nhất trong số họ.

Investopedia

Thông tin được cung cấp trên nguồn tài chính này nhằm mục đích đưa ra các quyết định tài chính dễ dàng hơn ngay cả đối với những người mới bắt đầu. Các bài báo và ấn phẩm giáo dục rất phong phú. Trong số những người sử dụng tài nguyên này có những người mới bắt đầu hoàn chỉnh, chủ sở hữu của các doanh nghiệp lớn và nhân viên tư vấn tài chính ở nhiều cấp độ khác nhau. Tất cả đều nhằm mục đích nâng cao trình độ của họ. Đây có thể là một trong những tạp chí tài chính cá nhân tốt nhất trên Mạng.

Tỷ giá ngân hàng

Tài nguyên này cung cấp thông tin khách quan từ thế giới tài chính và nhằm mục đích giúp người dùng đưa ra các quyết định quan trọng. Nó cung cấp thông tin về thẻ tín dụng, tiền gửi ngân hàng, bất động sản và nhiều hơn nữa. Đây là một nguồn tài nguyên tuyệt vời để lập kế hoạch tài chính, và công ty được thành lập vào năm 1976, bắt đầu dưới dạng ấn bản in.

Số dư

Mục tiêu của tạp chí tài chính này là làm cho thế giới tài chính cá nhân trở nên khả dụng cho tất cả mọi người. Các tin tức và ấn phẩm hàng ngày với những lời khuyên hữu ích và khuyến nghị về quản lý tiền bạc sẽ giúp bạn vượt qua tất cả các khía cạnh của đời sống tài chính. Trang web có hơn 10 nghìn bài báo được viết bởi 50 tác giả có trình độ học vấn.

Seeking Alpha

Đây là cộng đồng đầu tư lớn nhất. Nội dung của tài nguyên rất đa dạng, bắt đầu với những điều cơ bản về kho và ETF đầu tư và đầu tư vào vàngCrypto. Tòa soạn tuyên bố rằng trang web cung cấp thông tin chuyên nghiệp và thuật toán của trang web để chọn cổ phiếu mạnh nhất làm cho việc đầu tư trở nên đơn giản hơn. Những người dùng coi đây là tạp chí đầu tư tốt nhất có thể đúng.

Cố vấn Forbes

Tài nguyên giáo dục tài chính này được thực hiện bởi một nhóm chuyên gia có kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực tài chính cá nhân. Tất cả thông tin đều nhằm mục đích đưa ra các quyết định đầu tư đúng đắn và giúp lựa chọn các sản phẩm tài chính đáp ứng nhu cầu của bạn.

Motley Fool

Trang web đã hoạt động từ năm 1993. Theo những gì những người sáng lập nói, nó giúp hàng triệu người truy cập có được tự do tài chính. Trang web cung cấp lời khuyên và khuyến nghị, tin tức mới nhất về thị trường chứng khoán, sách hướng dẫn và chi tiết về cách tìm và chọn nhà môi giới tốt nhất cho bạn. Đây là một tạp chí đầu tư tuyệt vời.

Phố FX

Đây là một nguồn tài chính dành cho hoạt động NGOẠI HỐI thương nhân. Các ấn phẩm hàng ngày bao gồm nhiều loại tin tức với phân tích thị trường, biểu đồ và tỷ giá hối đoái tiền tệ, lịch kinh tế. Nhìn chung, trang web cung cấp rất nhiều thông tin hữu ích cho các nhà giao dịch nhằm đưa ra các quyết định quan trọng về việc mua và bán tiền tệ.

Bớt tư tưởng

Ngoài việc tiết kiệm tiền, kiến ​​thức về tài chính dạy bạn phản ứng chính xác với các khoản chi không có kế hoạch và giữ bình tĩnh khi thu nhập của bạn thay đổi - bởi vì bạn có một túi khí tiền. Tiết kiệm tối thiểu trong thời gian dài sẽ giúp giảm đáng kể chi phí của bạn. Một số cuộc thăm dò cho thấy những người lập kế hoạch ngân sách và kiểm soát chi tiêu tiết kiệm các khoản cần thiết nhanh hơn, không có nợ trong thẻ tín dụng và cố gắng trả nhiều hơn số tiền tối thiểu để trả các khoản vay lớn càng nhanh càng tốt.


Nguyên liệu được chuẩn bị bởi

Nhà phân tích tài chính và nhà giao dịch thành công; trong thực tế của mình, thích các nhạc cụ có độ bay hơi cao. Cung cấp hội thảo trên web hàng ngày về giao dịch và thiết kế tài liệu giáo dục RoboForex.