Perfil de riesgo del inversor: Qué es y cómo determinarlo
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El trabajo en los mercados financieros y la inversión siempre han estado asociados a riesgos. Todo inversor debe tener en cuenta que no sólo puede ganar, sino también perder debido a caídas de precios y pérdidas irreparables.
Antes de empezar a invertir, decida usted mismo qué riesgos está dispuesto a asumir en el camino hacia su objetivo. Este artículo está dedicado al perfil de riesgo de un inversor y al control de riesgos y pérdidas.
Qué son el riesgo y el perfil de riesgo
El riesgo es la posibilidad de perder parcial o totalmente sus inversiones. La principal tarea de cada inversor es disminuir los riesgos y limitar las posibles pérdidas a un nivel aceptable.
El perfil de riesgo, o perfil de inversión, es la actitud individual del inversor ante los posibles riesgos de su trabajo.
Tipos de perfil de riesgo
El perfil de inversión depende de la personalidad del inversor, de sus objetivos y de la duración de la inversión. En el trading y la inversión, existen tres tipos de perfil de riesgo: conservador, moderado y agresivo.
Perfil de riesgo conservador
Este planteamiento propone que el inversor no está preparado para grandes riesgos y acepta un beneficio mínimo de la inversión. Su objetivo es obtener un beneficio que compense la inflación y así salvar su capital.
Por regla general, un inversor conservador tiene un carácter tranquilo y equilibrado y una mente analítica. Se toman muy en serio cualquier pérdida y evitan riesgos innecesarios. Su planteamiento a la hora de elegir los instrumentos es escrupuloso y requiere tiempo.
Perfil de riesgo moderado
Con este planteamiento, el inversor asume ciertos riesgos para aumentar la rentabilidad. Las pequeñas pérdidas actuales se consideran normales y pueden soportarse a favor de unas mejores perspectivas.
La baja rentabilidad no satisface al inversor, por lo que busca la forma de mejorarla, despreciando los riesgos superiores a los conservadores.
Perfil de riesgo agresivo
El enfoque agresivo es bueno para las personas arriesgadas. Están dispuestos a sufrir graves pérdidas controladas para obtener grandes ganancias rápidamente.
En otros ámbitos de la vida, estas personas también son propensas a correr riesgos y a tomar decisiones rápidas. Estos inversores tienen una intuición bien entrenada y desarrollada. Perder una parte de su capital es para ellos una parte normal del trabajo y no influye en sus futuros proyectos de inversión. El principal objetivo de los inversores de riesgo son los activos de alto riesgo que producen ingresos impresionantes.
Qué afecta a la composición del perfil de inversión
- Psicología del inversor
- Edad
- Experiencia y pericia
- Cuánto tiempo piensan dedicar a alcanzar un determinado objetivo
- Tamaño de la cartera de inversiones
- Método de gestión monetaria
Cómo determinar el perfil de riesgo del inversor
El principal objetivo de determinar un perfil de riesgo es comprobar si un futuro inversor es propenso a los riesgos. Si están preparados para todo tipo de riesgos sin tener experiencia, esto podría ser un verdadero problema. La pérdida rápida del capital podría perjudicar su futuro proceso de inversión.
Existen pruebas especiales para determinar el perfil de riesgo de los inversores. Uno debe responder a las preguntas basándose en sus emociones y su experiencia. Es de vital importancia ser honesto porque sólo así podrá seleccionar su mejor estrategia de inversión.
Preguntas de ejemplo
¿Qué respuesta describe mejor mis objetivos de inversión?
- Las inversiones deben ser seguras; mi objetivo es ahorrar mi dinero.
- Las inversiones deben aportar ingresos regulares.
- Las inversiones deben crecer constantemente; no son necesarios ingresos regulares.
¿Durante cuánto tiempo voy a invertir?
- A corto plazo, para poder retirar el dinero y utilizarlo para otros fines.
- Hasta 5 años.
- Más de 4 años.
¿Qué ingresos medios anuales me satisfacen?
- Hasta un 5%.
- Hasta un 15%.
- Más del 20%.
¿Qué frase describe mejor su actitud ante el riesgo?
- Creo que las inversiones no deben bajar de precio.
- Una pérdida superior al 20% de mi cartera significa que estoy haciendo algo mal y debería cambiar de estrategia.
- Perder el 25-30% de la cartera no es alarmante porque pronto lo cubriré con beneficios.
¿Cuánto tiempo estoy dispuesto a dedicar a la gestión de mi cartera?
- Lo menos posible porque no quiero estudiar inversiones.
- Una o dos veces al mes.
- Estoy dispuesto a trabajar con mis inversiones en todo momento.
Interpretación de los resultados
Si tiendes a elegir más la opción #1, eres más propenso a realizar operaciones de manera conservadora en el trading. Elegir más la opción #2 significa que tiene que diversificar su cartera añadiéndole varios activos. Y si elige mayoritariamente la #3, estás preparado para riesgos e inversiones agresivas.
Conclusiones
Para tomar una decisión de inversión hay que tener en cuenta muchos factores. El riesgo está directamente ligado a la rentabilidad de su capital: altos riesgos = altos beneficios, bajos riesgos = bajos beneficios.
No sólo debe determinar de antemano sus objetivos y tareas de inversión, sino también la suma de sus inversiones. Y luego hay que decidir los riesgos y pérdidas para los que está preparado.
Obtener un gran beneficio de forma rápida es el sueño de todos los inversores principiantes, pero la práctica demuestra que en los dos primeros años, es vital aprender a no perder en exceso, y sólo entonces - cómo aumentar su capital.
